保险费预算有章可循
其实，保险费预算在整个家庭理财当中所占的比例是有规律可循的。影响这个数值的重要因素有两个：年龄和收入。
从年龄的角度讲：
对于30岁以下的年轻人，保费预算不应超过年收入的10%，这时要想保额足够，就一定要多买消费型保险；
对于30到45岁的人群，保费预算可以控制在年收入的10%到20%之间，产品配置可以用储蓄型和消费型做一些组合；
而对于45岁至55岁的中年人，保费预算可以增加到年收入的30%，产品配置就应该尽可能多选储蓄型；
对于55岁以上的中老年人，如果有多余的钱不知如何理财，那么放50%的年收入在保险公司也并不为过。
从收入的角度看：
年收入10万元以下，可参照30岁以下的比例和方式；
年收入在10到30万元之间，可参照30到45岁的比例和方式；
年收入在30到100万元之间，则可以参照45至55岁的比例和方式；
而年收入超过100万元时，买保险的目的已经不是保障，而是隐藏资产和转移资产了，这就需要更高层次的规划，来满足投保人和被保险人规避税收和债务的需求。
所以，对李女士的状况而言，全家的年度保费预算控制在1.8万元至2.7万元之间是较为合理的。目前较好的解决方案：一是将儿子的保单退保重投，再就是让李女士的养老险保单进入“睡眠期”（保险合同上称为“复效期”）。因为在所有的保单里，少儿险和养老险的保单，初始费用相对较低，因而退保对现金价值的损失较小。
李女士可以用较少的预算，比如年缴保费不超过5000元，先满足儿子对健康和教育费用的最基本需求。然后在两年后，根据自己家庭的收入状况是否有所改善，来决定自己的养老险保单是复效还是退保。
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