生活在当下沪上的热血青年，随着工作压力的增大，越来越多的年轻男女需要一个“家”作为自己背后支持的港湾，在不知不觉中走入了“婚姻”的行列。特别显眼的是随着80后的迅速崛起和发展，他们都陆续在近期走入了婚姻的殿堂。但是面对着节节攀升的房价和远超预期的金融市场，他们年轻的夫妻对于理财的盲从显而易见。那么，尚在“而立之年”附近徘徊的他们该如何进行投资配置？如何准备好充足的现金用以迎接未来宝宝的诞生？

　　今天我们上海热线财经就为大家通过几个案例，和好的方法，把我们所得到的经验和大家分享一下。

　　1、张先生，28岁，在一家国企工作，月收入税后5000元，有三险一金，单位还附加商业医疗险。工作之余，他兼职赚点零花钱，年收益在3万元左右。妻子宋小姐27岁，结婚后离职。两人购买了一套110平方米的三居室，目前市值近45万元，无贷款。房屋装修基本完成，粗算花费8万元。家有一辆价值8万元的汽车。新婚小夫妻自助欧洲蜜月旅行半个月，现在家中还有15万元5年期定期存款。宋小姐父母答应为他们换一台价值30万元左右的汽车。生活支出为张先生工资，他们手里还有3万元基金。两人打算增加宋莉的保险规划，每年旅游一次，计划用款在1—2万元，两年后要小孩，规划子女教育费用。

　　我们建议：小夫妻目前的主要存款为18万元(15万元定期存款、3万元基金产品)，应该尽快地提升个人资产。建议预留出10%—30%做家庭应急储备金之用，剩余的70%到90%主要投资于集合理财计划、基金。在产品的选择上，可以按照自己的风险承受能力去选择，可一部分购买蓝筹基金，另一部分购买中小盘股票基金，获取较高收益。每年盈余也可使小夫妻的旅游计划成为现实；另外，每月结余可以做一部分黄金定投，建议每月拿出2000元，按照年复合收益率6%来计算，20年后也就是孩子18岁时，将达到924081元的资金积累，预计基本可以满足孩子将来在国内上大学以及创业或者去国外留学的费用需求。

　　2、在外企工作的龙先生今年30岁了，刚刚结婚。然而成家立业之后，买房、购车等生活的负担开始围绕在龙先生的身边，龙先生希望尽快度过“生活盲区”，把两人几年来积攒下来的存款好好地做一规划。龙先生月收入在8500元左右，身体健康，其爱人今年28岁，在一家私企做销售主管，月收入超过5000元。目前，家里有存款约60万元。龙先生一家的月支出约3500元，主要是衣食费支出2000元，交通费支出800元，健身、休闲支出500元，其他支出200元。龙先生家庭的理财目标是在1年内将房、车落实到位，闲置的资金用于投资，在不影响正常生活的前提下有所升值。

　　我们建议：建议龙先生一家首付25万元房款，其余款用住房公积金做5年的按揭贷款，每月只需还贷4580元左右。由于房屋已由开发商统一装修，所以可以省去至少3—5万元的装修费用，从存款中拿出约6万元购买家具和大件的家用电器，等房子的事情稳定后，再用剩余的存款和现有资金购买一辆8—12万元的中档汽车，用于上下班和周末出行。龙先生应加大对基金类的投资比例，以保证综合收益的提高。目前风险较低的货币类和债券类投资比例与风险较大的基金比例持平，所以希望在投资中做到风险适中，稳健成长，在这里建议家庭的活期账户保留日均5000元，以应对日常支出及紧急准备的需要。

　　3、林女士今年26岁，月收入3000元左右，年终有8000元的奖金；老公李先生，今年27岁，月收入平均4000元，年终奖金近1万元。两人刚结婚不久，没有孩子。但由于花钱无节制，每月经常入不敷出，有时还需要向父母伸手要钱。夫妻俩想在两年内要个孩子，可是担心有了孩子就需要大笔开支，因此打算先攒些钱。可夫妻俩也没有具体的攒钱计划，希望能给他们的家庭理财指明方向

　　我们建议：按小夫妻都是上班族的实际情况，建议伙食可以与老人一起，既能省钱还可以增进两代感情，每月将小两口的1000元伙食费给老人，这样又可以省出1000元，水电煤气费也可以省掉一半。这样算下来家庭支出能省下2600元，这个平均收入7000元的小家庭就能有3050元的富余资金以供理财配置；选择合适的债券型基金或股票型基金进行定投是理财入门较好的选择，所以每月投入2000元做基金定投就能有效地控制家庭成员的消费力度，对资金财富进行积累每月分配1000元的资金对国债或债券型基金进行选购；如果林女士家庭偏向于激进，则可以利用这一部分资金逢低追加股票型基金，低进高出，让财富稳定增值。

　　在了解了沪上的几个典型的新婚家庭理财案例之后，我们上海热线财经也为大家带来几招新欢家庭中，理财的小妙方：