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年末年终奖有理财规划师帮你规划
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[导读]:王女士为长春市某企业高管,税后月收入约两万元,年终奖约10万元。其先生为某公司部门主管,月收入约为两万元,有一个3岁的儿子。今年王女士打算买一套较大的房子并购置一辆中档轿车,你觉得呢?
  理财案例二:小康家庭

  年终奖金额:10万~15万

  王女士为长春市某企业高管,税后月收入约两万元,年终奖约10万元。其先生为某公司部门主管,月收入约为两万元,有一个3岁的儿子。今年王女士打算买一套较大的房子并购置一辆中档轿车。

  理财师:农行吉林省分行财富管理中心财富顾问刘建华

  理财建议:王女士和先生身体健康,收入稳定,从长远看来,完成整个家庭的财务目标仅靠单纯的存款是不够的。因此可以做一下合理的资产配置。一方面,可以考虑货币型基金,此种基金在低本金风险的情况下,投资回报率在3%~4%左右,变现能力强,既可以作为投资款,又可以作为应急款项使用,并且可以根据市场变化,随时调整为其他投资品种。另一方面,可以投资海外结构性理财产品,此项投资为观察海外指数或股票变化而确定实际收益率,2005年至今,平均回报率约为9%至10%。期限一般为3至30个月不等,各国政府越来越加重在环保方面的投资,因此相关的环保行业也将相继受惠。此类结构性产品也可以作为投资参考。

  推荐理财方式:货币型基金。

  理财案例三:私企业主

  年终奖金额:50万元

  赵莉(化名)41岁,与丈夫和朋友共同经营一家小公司,做进出口贸易。家庭月收入10万元,今年企业的效益较好,年终奖约50万元。赵女士的孩子正在读初中,家庭每月固定支出两万元,该家庭现拥有300万定期存款,200万活期存款,无商业保险。计划近两年在长春市购买一套房子,将安徽老家的父母接到长春一起生活。在长春安家后,赵莉还要准备儿子后续的教育费用与父母的养老费用。

  理财师:民生银行长春分行理财经理石佳

  理财建议:家庭规划方面,赵莉作为一家之主,没有商业保险,这是家庭财务规划最大的漏洞。周全的保障应达到“老有所养”、“病有所医”、“亲有所护”的目的,鉴于赵莉对于这三点都有需求,考虑家庭财产状况,建议购买储蓄型养老保险,确定老年生活品质,附加高额意外及寿险保障,提升工作期间身价保障,也确保家人在意外发生后的生活,如若客户风险承受能力较强,建议在资产配置中适当考虑增加分红型保险产品,实现资产的保值增值。住房方面,长春属于二三线城市之间,房价目前比较合理,不存在太多泡沫。而目前正在加速城镇化建设,房价以后会有进一步的上升空间,所以建议现在进行房屋购买。由于赵莉一家是祖孙三代,所以建议购买130㎡以上房产,按现在中高端楼盘均价8000元/㎡的情况,需要投资100万资金。而赵莉家庭经营小公司,对于流动资金需求较大,建议首付5成,按现在商贷利率6.55%,贷款10年,每月还款6000元,这样不会造成任何负担。

  推荐理财方式:对于50万的年终奖,我建议客户可以投资30万左右进行实物金或纸黄金,作为长期投资,对抗通胀实现保值。20万左右投资资本市场,购买适当的基金或是股票,目前点位较低,而且宏观经济面走强,客户可以投资蓝筹或生物类股票方面。 

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