个案材料
刘先生，今年38岁，爱人34岁，目前有一小孩，年龄三岁半，现在和岳父母同住。
收入情况
刘先生：每月收入税后30000元+公积金3000元/月，每年13薪，五险一金。
爱人：每月收入42000（税前），五险一金，年终奖不定，1-6个月月薪。
目前有存款10万元，股票10万元。家中有大众车一辆，2009年购入，已经开了三年。
负债情况
现在夫妻名下有三套房，其中一套为住宅楼，市场价为250万元左右，137平米，每月还贷5000元，本金还剩40万元；其他两套为商住两用公寓，一套已经还完贷款，市场价80万元左右，另外一套还在还贷中，每月还贷5000元，市场价大约110万元，还剩本金40万元。两套公寓都已经出租，租金每月合计5400元。
每月支出
生活费2000元，给双方父母各1000元/月。其他支出（旅游、外出吃饭、购买衣服、汽车费用等）每月7000元左右。孩子幼儿园每月2500元。房屋贷款：10000元/每月。
财务状况分析
刘先生夫妇年收入大约在88万元左右，房屋租金收入计入贷款月供后每年还需额外支出约5.5万元，日常及其他支出共计16.2万元。总结一下，刘先生年结余约66万元。家庭名下房产3套总价值440万元。在当今社会算是中高收入家庭。
家庭生命周期处于成熟期，合理配置资产，管理负债，进行风险控制是理财的首要目标。
资产遵循"金字塔"配置
目前家庭的理财产品比较少，主要是做房产的投资了，近期才投入部分资金到股市，目前状况下如何理财？
刘先生夫妇在过去的几年，绝大部分收入都投在房地产上，除房产外现金及其他类投资品种的投资比例相对较小。的确在房价快速上涨的几年里，这部分投资给刘先生家庭带来了不菲的收益。但是，资产配置的过于单一化会在其主要投资品种受到政策调控时，受到市场因素影响较大，导致对整体资产的收益和风险影响较大。
像刘先生这样的成熟型家庭，建议将月度、年度结余资金参考理财金字塔模式进行资产配置，做到配置合理，风险可控。既满足生活所需，又丰富了投资的多样性，进而规避单一市场的风险性。
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