-个案资料
我(刘女士)，27岁，工薪族，刚结完婚，目前做工程设计工作，已经工作两年，月收入税后3400元，年终奖15000元左右。每月开支1000元左右。老公月收入5300元，开支300元左右。
已经购房，无贷款，但是目前欠亲戚6万元。老公和我工作前期的积蓄都已经花在房子和结婚上了，目前银行卡里只剩1万元存款。
-家庭财务分析
从刘女士的家庭财务收支情况来看，她和老公的月收入在8700元左右，每月的生活开销大概1300元左右，算下来每月结余为7400元左右，一年下来，加上年底15000元左右的年终奖，总的家庭结余在10万元左右。从刘女士的家庭结构来看，属于生涯规划中的“建立期”。
从家庭形态来看，刘女士的家庭属于新婚5年内，而且事业上已经有几年的工作经验，可以考虑在职进修充实自己，同时应考虑拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，这样才能使家庭收入稳定增加，和家庭形成期阶段相当。
如今，像刘女士夫妇这样缺少理财规划的年轻人众多，他们都需要根据生涯规划制定的理财目标，必须有按部就班的理财行动计划，用投资来积累资产，用保险来保障收入中断时，家人生活费用没有着落的风险。在理财活动上，该阶段可积累的资产不多，可投资的钱不多，但因为还年轻可以承担较高的风险，可以将相当于3-6个月支出的金额作为存款，当作紧急备用金，多余的钱通常以保本浮动收益理财和货币基金为主，先积累足以用来做多元化投资的第一桶金。保险方面此时夫妻应该互以对方为受益人购买保险，子女出生后可以以子女为受益人，万一保险事故发生时，可把理赔金用来作为子女的高等教育金。
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