分析：这位先生家庭年收入达13万元，年度家庭盈余达91600元。储蓄率高达70%，家庭无负债。整个家庭的财务状况还是不错的，但是家庭资产的结构不合理，97%的资产分布在低收益的存款上，导致投资收益率偏低。同时目前资产配置过于单一，仅限于存款和基金两个品种。侯先生夫妇属于年轻的白领家庭，未来收入具有成长性，应该具有一定的风险承受能力，因此目前的投资行为过于保守。该先生家庭未来的负担还是会加重的，首先该先生要在两年内完成购房的目标，需要支付房贷。其次随着孩子的出生，抚养费、教育金的筹备都会成为该先生沉重的负担，属于虽无近忧但有远虑的小家庭，非常有必要早做规划，以完成家庭的理财目标。
制定：家庭理财规划
1、建立家庭紧急预备金：建议该先生保留3-6个月生活固定支出的资金作为家庭备用应急金。由于目前该先生夫妇双方工作还是比较稳定的，因此以三个月的固定支出总额即1万元资金作为家庭备用应急金，以活期存款或现金增利计划的形式存放，在保持流动性、安全性的前提下兼顾资产的收益性。
2、购房计划：该先生家庭计划2年内购房，如果新房面积为150平米左右，按福州目前每平米6000元的价格计算，目前购房的总价为90万元。我们以2.5%的房价成长率来计算，2年后购房应支付的总房款为94.56万元。首付30%为28.37万元。余款66.19万元可申请20年按揭。建议侯先生可以选择深圳发展银行的气球贷，能享受对应的较低贷款利率，减轻每月还款压力。
3、投资规划：该先生家庭处于事业成长期，投资应相对激进，建议可对资产进行以下配置：活期存款或现金增利计划5%，固定收益产品15%，人民币理财产品40%，股票型基金或集合理财计划40%，该投资组合的报酬率为7.5%-8%左右较为适宜。
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