也正是看到了2012年整体保险市场的萧条，寿险公司开始调整策略。尤其以工银安盛、建信、交银康联等有银行渠道“撑腰”的银行系保险来说，原本一直以利润率贡献最高的养老型产品为主推，现在也开始转向

　　根据卫生部公布的统计数据，2005年我国卫生总费用为8659亿元，2010年为19600亿元，5年间年均增长13.6%，远远超过了GDP的增长速度。在医疗成本持续攀升的同时，中国人的平均寿命也在逐年提升，卫生部部长表示：“经过改革开放30多年，现在人均期望寿命提到了73到74岁，其实在东部沿海、北京、上海等大城市已经超过80岁了，已经是国际上发达国家的水平。”

　　“然而不容忽视的是，伴随人均寿命的不断提高，重大疾病发生率也在不断上升，加之重疾治疗成本持续攀升，使现代都市人倍感压力。”工银安盛人寿理赔部负责人介绍，现在保额在10万以下的重疾险基本上都“不够用了”。

　　在这种背景下，新银行系保险的产品开始主打“保障”，以工银安盛人寿“御立方”重疾保障计划为例，该计划不仅可保障多达40种重大疾病，而且有最高可达三次的重大疾病赔付。记者了解到，该计划将40种重大疾病分为四组，在被保险人首次罹患重疾后，对被保险人的保障不会结束，仍可继续享有所患重疾组别之外的其他三个组别的重疾保障，而不必担心像传统的重大疾病保险一样因病不能再投保、或被拒保、额外加费等情形，相当于一次购买，三重保障；同样新上市的“中宏长保健康多重给付重大疾病保险白金套餐”客户也可享有最多三次、最高330%基本保额的重大疾病保障。

　　不够低于10万保额基本没用

　　根据中宏保险2011年理赔数据，人均重大疾病赔付不足5万元。主要原因在于客户投保金额偏低，而随着医疗费用逐年攀升，保障就显得杯水车薪。

　　工银安盛人寿的保险专家建议，量力而为确定保障额度：“目前重大疾病的治疗费用从几万到几十万元不等。对于普通消费者而言，选择10万到30万的保额比较适中。低于10万元对重疾治疗费用作用不大。

　　此外，还要关注保障范围。需要明确的是，重疾产品并非保障所有疾病。目前大多保险公司普遍采用中国保险行业协会规定必保的包括癌症在内的6种重大疾病和中国保险行业协会定义的25种统一定义的重大疾病。另外，一些保险公司还会在此基础上提供其他种类重大疾病的保障。以工银安盛人寿“御立方”保障计划为例，其保障范围除了中国保险协会颁布的25种统一定义的重大疾病外，增加了15种其它常见重大疾病，如心肌病，严重类风湿关节炎等。

　　最后，选择重疾险一定要选择有保费豁免功能的产品，当疾病为家庭经济带来财务冲击时，可以不用担心剩余保费的支付，起到双重保障的作用。