金额：1万至10万元理财师：试水高风险

　　30岁的于先生是岛城一家高新技术企业的高级技术人员，每年年终奖都有一定比例的增长，预计今年税后能拿到六七万元的年终奖。不过，于先生今年的投资不太顺利，股市中十几万资金被深度套牢，本想凑钱投资二套房却遭遇房地产萎靡局势，下一步该如何打理即将到手的年终奖？

　　“年终奖金额越高，理财配置的空间就越大，在保证金字塔底部稳健理财的基础上，可以试水部分高风险理财。”建设银行[4.78-0.21%资金研报]理财师郭琦认为，人到中年，养老负担应该还不算重，只是要考虑到近几年孩子出生后的各种花销，所以年终奖可以按投资时间打理，一部分短期理财可以选择银行理财产品或通知存款；长期理财可以选择5年期国债和实物金。郭琦表示，从年纪上分析，这部分人群对风险承受能力还是相对较强，像于先生就可以选择继续关注股市，在低点陆续进市，摊平原有的成本，“这个应该是2年的中长期计划，分3至6次进入，买股票型基金也可以。”

　　中国银行山东省分行理财师徐爽则认为，目前的投资环境不好，市民还是应该先本着保本稳健的态度来打理年终奖。除了安排通知存款等储蓄外，可以加大教育、养老、健康等保险定投的力度。另外，现在贷款利率比较高，而其他理财途径的年收益率想达到8%以上是非常难的，所以，有贷款的市民，如果贷款利率比较高、所剩金额又不算太大，可以考虑利用年终奖来提前还贷款。

　　金额：10万元以上理财师：布阵4：4：2

　　蒋云(化名)是岛城一家上市公司的项目经理，其所在部门每年为公司带来不少的收益。所以每年蒋云的年终奖都不是一笔小数目，他估计自己今年能拿到近20万元。因为平时收入就比较高，一家三口甚至双方父母的生活都被安排得很妥当，因此蒋云现在急于找到配置这笔年终奖的最科学方法。

　　“年终奖在10万元以上的市民，生活比较富足，最需要的是长期、稳定的回报。”中信银行[5.080.99%资金研报]市北二支行理财师冯琨表示，这部分较高收入人群可以按照4：4：2的比例配置年终奖，分别投资40%的保险、40%储蓄和国债、20%的贵金属，或者有较多存款的可以考虑购置商用房。虽然目前房地产行业不景气，尤其住宅型房产特别惨淡，但商用房现在价位较低，不限购，未来也较有前景。

　　中国银行[3.030.33%资金研报]山东省分行理财师徐爽也建议这部分人群在保证留足保险、基金定投资金的基础上，增加贵金属等新渠道的投资。“虽然现在黄金走势不妙，但毕竟年内涨到了1900美元的新高点，未来突破这个高点应该没什么问题，市民可以投资实物金来保值增值，或者从银行购买投资金等，利用低买高卖赚差价。”徐爽称，对于普通市民，不建议投资具有杠杆效应的期货、TD、现货，专业性太强，市民对年终奖的理财还是应该以稳妥为主。