近几年，随着生活环境的日益恶化及令人担忧的食品安全问题，孩子健康受到了各方面的威胁，少儿重大疾病渐渐变成了每个父母不愿意提及却又不能回避的问题。医疗费用的高涨和发病率的提升，让为每个孩子准备一份健康保障显得特别重要。现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，积累下来，花费也不小。因此在考虑购买该险种时，建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样，孩子万一生病住院，大部分医疗费用可以报销，并可以获得住院补贴。

　　4。孩子教育金保险

　　孩子教育金保险是让孩子在未来接受良好教育的保障，这是所有父母的心愿。考虑到教育费的负担问题，建议应提早进行儿童教育金保险规划，儿童教育金保险产品是一种强制性储蓄，专款专用，在孩子学习的每个阶段都有相应的教育金可以领取，而且教育金保险相对于其它金融产品最显着的特点是有投保人豁免功能，一旦投保人出现风险状况，即可豁免其余下的保费，最大程度上在获得教育金的同时，回避了风险。

　　5。投资类保险

　　赵晓家庭目前是事业成长期，收入在未来有很大的升值空间，建议未来还可以考虑用投资类保险来做为教育金的补充准备，教育金保险都是特定时间领取，不能做到随时随地，孩子上小学后报各种补习班需要的费用很多，要做到随时支取，有一种产品可以解决，就是投资类保险，它是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新险种，更好的融合了风险保障与理财规划的优点。投资类保险缴费灵活，客户自己来决定投资的时间。时间越长，保单账户价值就高，还可以随时支取，没有手续费用，投资连接保险还有多个投资账户可自由选择，相当于有专业机构来帮您。比起基金定投，收益相对稳定，风险相对低，更有基金定投所无法做到的保险保障功能。

　　购买保险不是一次到位的，遵守“先近后远，先急后缓”的原则，少儿期易发生的风险先投保，而离少儿较远的风险后投保。要根据自己的收入量力而行，在不影响您正常生活的情况下，把自己承担不了的风险转嫁出去。目前征收遗产税势在必行，在西方国家，遗产税作为调节社会财富再分配，缩小社会贫富差距的重要杠杆，在中国也是呼之欲出，通过为子女购买保险将上一代的资产可以合理避税的形式转移给子女，赵晓家庭财富随年龄增长会有大幅提升，也不防提前考虑。

　　选择买保险，我们应从以下三个方面入手：

　　1。选择最适合自己的险种；

　　2。选择信誉好的公司；

　　3。选择诚实、专业负责的服务人员。

　　一个家庭，人人都应有保险，一个都不能少，目前有七成以上的人处于亚健康状态，各种慢性疾病、传染病，恶性肿瘤等将我们包围。从经济角度上来看、存在医疗和生命风险的人对家庭来讲都是一个可能的经济包袱，需要转移风险，不仅仅是孩子，也包括我们自己。一个人若失去谋生能力，太太、孩子的生活费用，教育费用、医疗费用从何而来？保险如同换一个地方存钱，将一小部分钱存至保险公司，通过保险有效地转移风险，保障家庭生活安定。买保险是爱的承诺，获得其他金融机构无法提供的保障功能，所以每一位家庭成员都应有全面的保险。

　　方案设计人：赵雁

　　美国友邦保险有限公司上海分公司高级顾问、东方华尔国家高级理财规划师

　　方案设计人：丁一

　　生命人寿辽宁阜新中心支公司高级营销顾问

　　保险需求分析：

　　该家庭处于生命周期的“事业家庭成长期”，属于“青年家庭”类型，因此，在家庭理财的八大核心规划中，“子女教育规划”“风险管理规划”“投资养老规划”是该家庭的当前应优先考虑的。保险规划属于家庭风险管理规划的范畴，风险管理首先考虑不确定的风险，其次重点考虑一般的风险。因此，结合理财规划的需求，该家庭保险需求科学排序为：意外保障、人寿保障、健康保障、子女教育和养老规划。