陡然间，愈益清晰的“四二一”人口结构让沉重的养老压力变成了“全民意识”：老龄人口越来越多，人口红利近乎消失殆尽，未来社保及个人的养老支出压力究竟有多大？在此担忧下，自行购买商业养老保险的消费需求日渐兴起，尤其是基于税收优惠而延迟纳税的个人补充养老保险试点，呼声鹊起。
记者多方采访后获悉，市场在售的养老保险产品并没有严格的界定，但凡可以返还收益、按年领取的保险产品，包括万能险和分红险等，均可视作拥有养老功能的保险产品，其差异性首先表现在领取期限上，如领取至终生或设定一个期限，其次表现为领取收益的多寡，即领取比例的设定以及在分红收益或结算利率上一争高下。
2011年，太平人寿首次在个险渠道推出了拥有“递增型”返还功能的保障计划金悦人生步步高保险理财计划，其“阶梯式递增”的返还功能，增强了产品的中长期收益，凸显出独有的养老保障功能。
“随后与客户、营销员一次次的接触和交谈中，我们体会到养老保障需求的日渐强盛，顺势设计出新的产品形态，将保障期间延长至终身，并进一步加强了养老保障功能。”游旺称。
据悉，太平人寿即将问世的这款全能保险计划，主险为分红型的年金保险，保障期限为终身，面向出生满30天至60周岁的投保人群，交费期限分为3年和8年两类，其“递增型”返还功能表现为：在被保险人60周岁之前每年给付主险基本保额的5%，60周岁之后，每年给付主险基本保额的20%直至身故。
“目前的产品设计，让被保险人60岁时从之前5%的返还比例一次性四倍增长至20%，增强了产品的吸引力，更强化了60岁之后的保险利益，产品的养老定位更加明确。”游旺称。
值得一提的是，作为“增额分红”模式的引领者之一，太平人寿该款产品继续秉承“增额分红”特性，将年度红利自动计入保障额度，以增加基本保额的方式进一步提高保障性能。除去年度红利和终了红利，该产品一并拥有生存保险金的累积生息功能，即在被保险人不领取保险金的情况下，以“日计息、年复利”的形式累积生息，在提高保障额度的同时，提升保单的长期收益率。
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