面对日益丰富的金融理财市场，保险应占有一席之地。人生财富犹如漏斗池，保险就是堵住漏斗底部防止财富失散的有效利器。然而，目前保险理念宣传更多却与理财、投资混为一谈。事实上，保险应当将风险保障列为首位，只有堵住了风险漏洞，才能为家庭财富保值增值创造条件。
案例
投资者：小李，男，25岁，4年前大专毕业，在物流行业辛苦打拼了几年，终于培养出稳定的客户群。
目前，小有成就的小李是物流公司的业务经理，月收入稳定在8000元以上，开销方面也有些业务经费可以抵充，目前和同事合租住房，月租金1000元，每月能省下近5000元存银行。小李有社保但没有商业保险，除了存银行外没有接触过其他理财渠道。前几年的积蓄加上父母给的钱加一起有30万元存款。
小李希望自己的30万元积蓄和将来省下的收入保值增值。在金融理财博览会上，经理财师一番指点，小李计划对自己的资产进行合理配置，并将借助保险保障堵住自己的风险漏洞。
首先，小李将现有资产配置以保证收益型理财产品为主。
以2万元活期存款用于日常支出和信用卡还款，以5万元7天通知存款的方式准备一笔可供支出6个月以上的应急资金；余下的23万元选择了时间较短、流动性较高、收益相对稳健的银行保证收益型理财产品，保证收益率（年）5%。
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