一、现金规划：

　　家庭中的现金资产既不能过多也不能太少，由于CPI的高企，过多的现金将会导致资产加速贬值，过少的现金将会出现家庭流动性不足，在遇到紧急状况需要用钱的时候，将会带来不必要的麻烦。根据秦先生家庭的实际情况，我们建议保留3个月的日常支出作为紧急备用金。约1.5万元，其中把5000元存银行的活期存款，方便随时提现用，另一万元购买货币市场基金，在满足流动性的同时还能获得高于银行存款的收益。这部分资金可在现有10万元存款中准备。

　　二、房屋装修规划：

　　目前，距离秦先生预定的明年五月份装修新房还有7个月，10万元存款在准备日常备用金后还有8.5万元，再从收入中补足1.5万元用于购买银行理财产品，银行理财产品年化收益率一般在5%左右，投资期由几天到一年，具有时间灵活的特点，到期赎回后可用于房屋装修资金。

　　三、购车规划：

　　根据秦先生的家庭资产积累速度，想要5年后实现一辆15万元的汽车计划基本上没有太大的困难。由于准备在5年以上，我们可以利用基金定投方式，基金定投具有每月定期投入，平摊风险的优点，在市场行情不好的时候，申购的基金份额就多一点，市场行情好的时候，申购的份额少一点，长期坚持，风险被平摊了。选择一只债券基金，债券基金主要投资于国债、企业债、金融债和地方政府债券，风险相对股票型和混合型基金偏小，收益率也没有股票型基金高，预期收益率在7%左右，如果在秦先生30岁时需要一笔15万元的资金实现买车计划，从现在开始每月可从收入中投入2100元即可。

　　四、房产还贷规划：

　　秦先生现在的房贷余额是30万元，采用等额本息还款法，每月还款2000元，月供收入比为13%，距离30%的房贷警戒线还有17%的差距，说明家庭没有太大的房贷压力。由于秦先生家庭每年还有公积金4万元，可用公积金还款，7.5年即可还清所有房贷。公积金是国家对购房者的福利政策，由单位和个人按照相同的比例缴费，在贷款时利率也低于商业贷款。完全可利用公积金还贷，7年即可还清。30岁之后归还向亲戚借的10万元，分五年还清，每年还款2万元。可按原计划归还。

　　五、退休规划

　　秦先生夫妻单位都购买社保，养老保险是一种国家基本养老计划，退休后可享受到基本的养老金，但对于秦先生的养老金需求远远不够，还需要以自筹养老金作为补充。打算55岁时退休的话，距离退休时间还有30年。同样可采用基金定投方式，从收入中每月拿出2000元，投资于债券基金，预期收益率7%，至55岁退休时可积累244万元的补充养老金。