杨女士夫妇均为35岁，有一定基础储蓄，现有资产15万元，家庭年收入12万元。年固定支出3.5万，其中包括养车、物业、保险、托儿费，其它月支出0.3万元。杨女士有一女儿今年四岁，正在上幼儿园。杨女士的短期目标要求现有15万元资产年收益率5%-10%，长期目标有投资、子女教育金、养老等。
理财方案：
交通银行山东省分行理财顾问张斌分析指出，杨女士夫妇处于人生成家立业阶段，资金供给低于资金需求，有必要利用理财收入充足资金供给。根据杨女士夫妇的年龄(32岁)、投资经验、理财目标(5%-10%收益率，低风险)、理财目标实现顺序以及个人要求，可以了解到杨女士夫妇属于稳健型客户，期望获得超过定期储蓄的收益率。现提供以下几点理财建议:
1、现有15万储蓄，10万购买半年期(考虑加息预期，不建议购买中长期理财产品)银行低风险理财产品，5万元购买股票性基金。
2、家庭年收入12万，家庭年支出3.5万+0.3万×12=7.1万，家庭年储蓄4.9万，月均储蓄4000余元。建议增加基金定投，月定投2000元，女儿上大学时，可以取出作为子女教育金。
3、保险规划，根据保险规划双十法则，客户家庭年缴保费为1.2万元(年收入十分之一)，保额须到120万(年收入的十倍)。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
