(一)房产规划

　　出售100万投资房；还清154175元住房贷款，并以80万出售自住房，在太原高档小区购置180平米住房，价值180万，首付108万(首付60%)，其余72万做10年银行按揭贷款，剩余625825用于其他规划和投资。

　　投资房PV=843613、i=6.55、n=10、FV=0PMT=117625

　　居住房PV=720000、i=6.55、n=10、FV=0PMT=100390

　　(二)教育规划

　　孩子出生后，该家庭要考虑孩子生活费问题，教育费用问题以及孩子的健康成长和未来出国等问题。建议客户采取基金定投、教育信托、教育年金保险等渠道进行教育金的规划。笔者为客户选择了基金定投作为投资工具，选择一支股票混合型、一支债券型，如：南方多利、兴业全球视野等，每月共定投3000元。此投资规划包括从幼儿园到研究生学习结束的预期费用，同时也考虑了孩子选校费的费用以及未来研究生出国留学的问题。

　　(三)养老规划

　　由于我国人口基数大，社会保险只是最基本的生活保障。随着人民生活品质的日益提高，光靠社保资金是不能满足客户退休后较高品质生活需求的。因此，补充养老金非常重要。通过分析测算得出客户退休时基本养老金供给2136096元，而养老金总需求4649340元，退休规划赤字2513244，客户可以一次投资712929元进行养老补充，也可以每年拿出50436元进行投资。建议客户可以选择风险适中，时间较长的理财或券商类产品如：光大资产配置稳健组合、定向增发类产品作为投资对象。客户在退休后也可以用投资商铺的租金作为养老补充。

　　(四)保险规划

　　该家庭只有社会医疗保险，没有购买任何商业保险，这对于一个家庭的保障显然是不够的，因此通过按照遗属需求法算出该家庭保障缺口大概为20万(合理保费=遗属生活开支现值+房贷本金余额-生息资产=500万+110万-290万=320万)

　　本理财规划是根据赵女士家庭目前状况所做出的规划。但众所周知，理财规划不是一成不变的，规划需要根据客户家庭以及工作等状况发生变化的时候，需要做出相应的调整。所以，在未来的日子里，笔者将和赵女士时刻保持沟通，一方面确保理财规划的顺利实施；另一方面，一旦赵女士及家庭有什么变化可对理财规划做出及时调整，以确保客户家庭理财目标的顺利实现。