张先生是家庭的主要经济支柱，其个人风险就代表了家庭的风险，需要通过保险来防范可能遇到的种种风险以便确保家人的生活水平。

　　今年45岁的张京先生是一家专门销售建筑器材私营老板，加之张先生经营有方，除去企业日常所需开支，张先生的个人账户上赚下了1200万元家产，其中定期50万元，活期存款1140万元，现金10万元。

　　家庭情况

　　张先生拥有两套房产，一套位于市区，于2000年一次性付款购得，去年，张先生又通过银行按揭在郊区购得一套120平方米的房子，房子总价200万元，其中贷款120万元，贷款期限10年，目前月还款约1.2万元，贷款本金余额还有约110万元。张先生与太太育有一儿一女。儿子今年21岁，正上大三。儿子现在每年的学费与生活费支出总共为3万元，儿子准备留学澳大利亚攻读经济学硕士学位，年花费大概为20万元。16岁的女儿正上高二，年花费约为1.5万元。商量决定，明年女儿高三毕业后也直接送她留学澳大利亚。初步估算，女儿的年消费大概为18万元。在家庭支出方面，张先生家目前的消费平均为每月1.5万元，另外需要给双方父母各支付2000元赡养费，总共4000元。“我们是私营企业，都没有购买社保。”张先生告诉记者。对于金融方面不甚了解的张先生夫妇也没有购买任何的商业保险，这一直让他们比较忧心。

　　理财目标

　　首先，儿女即将留学澳大利亚三年，每年总共38万元的留学费用必须留足。这笔资金目前还可以作为流动资金进行短期投资，究竟应该以怎么样的方式投资。

　　其次，张先生的儿子留学两年后将回国发展，并且需要组建家庭。张先生决定两年后为儿子购买一套100多平方米的三居室给儿子，所需资金大概为150万元。再次，张先生准备今年年底换一辆奥迪A8，价格约为85万元。

　　张先生刚刚从实体经济投资转入到资本市场投资，关于资产配置方面，张先生希望在不影响未来生活质量的前提下，早日实现子女留学、购房、换车“三不误”。

　　理财建议

　　合理安排资金配比

　　张先生一家年度收入目前约72万元，家庭年开支40万元左右，家庭总资产特别是活期存款超过了1000万元。对于该家庭资产总量和结构而言，换购85万元的私家车属于合理的理财目标，也是为了适当提高家庭生活质量，且在可实现范围之内，这笔资金可以从活期存款中提取。