案例
林小姐，27岁，广东江门事业单位职员；丈夫，28岁，是公务员。儿子目前1岁半。家庭收入情况：本人每月扣除社保、住房公积金，到手2700元，住房公积金单位和个人缴纳部分合计980元；丈夫每月扣除社保、住房公积金个人缴纳部分，到手3000元，住房公积金单位和个人缴纳部分合计2000元。另外，夫妻二人有季度奖及年终奖1.3万元，过节费1万元。
家庭日常支出：小孩支出每月约2000元，租房（单位宿舍，房租每月150），交通费用每月250元。现有银行存款7万元（其中定期2万2）；住房公积金目前积累约7万2。基金5千，另每月定投300元。夫妻有参加公务员保险，丈夫买有一份商业保险（万能险），年缴费2096元。
理财目标：1、近期买房（当地房价一手房约6000，二手4千-5千），三房，100万左右；2、五年内买10万元以内的车；3、宝宝明年开始上幼儿园，每月费用一千，希望能保证小孩的学费。
一、家庭财务分析：
林小姐家庭目前平均每月收入7700元（不包括公积金），支出已知的有2900元，假设吃、穿等其他日常支出为2000元，则每月有2800元结余，结余比率为36%，处于比较合理水平。总资产约14.7万元，投资与净资产比率为3.4%，远低于参考值50%，表明投资不足，不利于资产的增值，主要原因是，资产主要是存款和公积金。目前，没有负债，不存在偿债危机，可以适当利用财务杠杆，比如贷款买房。
总的说来，林小姐现在家庭财务状况良好，家庭也处于成长期，工作稳定，随着夫妻二人年龄的增长，收入也会稳步增加。但随着购房购车的实现，家庭也有一定财务压力，因此需要仔细规划，逐步实现各个理财目标。
二、理财规划建议：
1、现金规划
家庭保留必要的现金类资产储备，主要是用于在家庭发生意外，如生病、短期失业等，家庭仍有足够的资金维持3到6个月的生活水平，因此，林小姐保留2万元的存款或货币市场基金即可。另外，也可各办一张额度为2万的信用卡，备不时之需。
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