苏畅的家

　　48岁的苏畅是一家公司的中层管理人员，夫妻俩的工作和收入都比较稳定，每月工资共有4万元，年终还有分红收入12万元。女儿去年开始上班，经济走向独立，作为父母不用再贴补她，家里也没有什么其它负担。夫妇俩每月家庭开支为1万元左右。

　　目前，苏畅和妻子名下拥有一套价值300万元的自住房，另有90万元的金融资产。

　　早在2006年苏畅就开始进行股票和基金投资，当时的收益率还不错。成功避开2008年金融危机后，苏畅又将部分资金投入股市，当下家庭金融资产的配置为：股票30万元，偏股型基金20万元，债券10万元，银行存款30万元。尽管平时工作挺忙，但苏畅对投资理财却饶有兴趣，他希望通过投资理财来实现家庭财富的稳健增值。

　　家庭保障方面，夫妻俩各投了20万元保额的重大疾病险、50万元保额的终身寿险。

　　股票、基金都亏了

　　由于之前有过不错的战绩，苏畅对投资一直颇有自信。但是，这几年由于工作繁忙的原因，他无法像以前那样时常关注股票和基金投资，而且一连几年的熊市，之前的战果不但悉数吐了回去，本金也有了一定损失。

　　苏畅在想，除了市场低迷外，是不是我的投资组合和投资方式存在什么问题？“应该怎样调整才能确保投资回报更稳健？有没有更省心的理财方式呢？”苏畅问理财师。

　　理财师看到的问题

　　苏畅已有五六年的投资经历，且投资涉及的金融产品不少：股票、基金、债券、存款都有一定的配置。但这是否就意味着苏畅的投资组合能化解市场风险了呢？其实未必。

　　首先，我们看到股票和基金是苏畅目前重点配置的投资类别，而这两类投资恰恰是需要投资者时时关注的，但是实际情况却是，孙畅由于工作忙没有精力与时间来打理这部分投资。

　　其次，苏畅投资在偏股类资产的资金比重占到总投资资产的60%，比例明显过高，这显然与他追求的稳健增值的理财目标不符。况且从苏畅夫妇所处的人生阶段来看，年近半百，离退休年龄渐近，已不宜将过多的资产配置在较高风险的投资产品中。

　　再次，苏畅虽然在各类资产类别中均有投资，但却没有实现真正意义上的分散风险，大部分资金仍然是投资在国内的资本市场上，因而无法有效避免A股系统性风险带来的投资损失。

　　最后，苏畅的银行存款比例较高，影响了资金收益，而目前存款利率正处于下降通道中，应考虑更好的利用这部分资金。