太平观点：闲置资金一次性投资
李先生以养老作为理财目标，意味着长线规划、稳健是首要考虑的，由于教育金和养老金的积累是一个长期的过程，还必须考虑到利率波动的风险，以及这一期间可能发生的人身意外给家庭带来的风险，建议可以考虑稳健、具有浮动收益、并提供风险保障的保险理财产品，另外再附加重大疾病保险。李先生购买一款可盈利的万能保险+重大疾病保险，选择一款最低年利率在2~3%的万能保险，收益免税，一次性将银行的10万元投入于此，按照最低年利率的保守估计，李先生60岁退休时，账户价值至少达到15万元左右，可作为一笔养老金使用。如果银行利率上调，收益也会上涨，从而规避了利率变动的风险；一旦李先生遇到资金周转问题，可以随时申请部分或者全部领取账户资金，无需支付解约费用。为儿子应该选择一款分红型的少儿两全保险，根据目前国内教育情况的调查，公费大学学费4年至少4万元，完成一个大学教育过程则需要花费近8万元，如果从入学开始算起，到孩子大学毕业，所花费的学杂费合计近20万元，再接受教育或者出国，费用则会更高。针对李先生家的情况，可以为孩子选择的保险计划应该有这样的收益：从12岁到17岁，每年能够领取到5000元左右的教育金、从18岁到21岁，每年领取3万元左右的大学教育金、28岁时，又能领取到1万元的创业金（不包括复利累计分红）。交费情况如下：李先生夫妇在近几年每年可多缴1万元，随着孩子的成长，交费负担分阶段递减，15年累计交保险公司费用为13万元左右，可使孩子领取到共16万元左右的教育金，另外还有一笔可观的复利分红。
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