其次是老年人资产配置：老年人处于退休阶段，收入来源单一并且家庭对退休收入依赖程度很高，此时保本和保值是首要投资目标。建议老年人多关注保本系列、存款系列及安全性高的固定收益产品，并留有充足的备用金。如：10%根据自己的身体情况配置保险产品；50%配置存款产品及安全性高的理财产品；40%配置现金管理类产品。

　　最后，对于资金实力雄厚的企业老板、公司高管资产配置：此类投资者财务状况良好，已经积累了相当可观的金融资产，且具有丰富的投资经验，如果投资者以财富增值为目标，那么可以选择高收益、高风险的产品；如果投资者以保值为首要目标，可大部分投资于稳健固定收益类产品，少部分投资于资本市场，以适当提高收益性。

　　春天理财播种计划三：以低风险理财品种作为种子，采取波段操作的培育方式

　　指导专家：农行吉林省分行私人银行部财富顾问刘建华

　　指导建议：2013年由于上半年货币政策将保持稳健，银行短期理财产品的总体收益率将保持2012年下半年的水平，产品预期年化收益率将保持在5%以内，在月末、季末市场资金出现紧张时，收益率水平会有短暂的上涨。目前银行发行的短

　　期理财产品绝大部分以“资金池”的方式运作，由于期限错配，要用发新偿旧来满足到期兑付，因此应注意高收益产品的潜在投资风险。银监会理财专门监管机构的设立，预示着2013年银行理财产品的监管趋严，产品收益率可能会受到一定的影响，因此在资产配置上应倾向于低风险品种。

　　2013年股市整体上会延续2012年的反弹行情，但会随着我国宏观经济状况及宏观政策的调整出现反复，具体来说，一季度会延续2012年四季度的反弹行情。以股票为主要投资标的的股票型、混合型基金和股票市场的走势具有较大的关联性，操作策略可参考股票的操作策略，鉴于2013年的股市趋势性不明显，股票型基金的投资建议采取波段操作的策略，以季度为单位，紧跟市场热点，把握好操作节奏。2013年债券基金投资还应重点关注通胀及货币政策的变化，警惕债市长期的投资风险。2013年货币市场基金的收益率相比2012年将略有下降，随着部分货币市场基金实现“T+0”交易以及交易性货币市场基金的问世，货币市场基金将逐步实现支付结算的功能，进而取代活期存款成为最重要的现金管理工具。

　　2013年，虽然美国“财政悬崖”、欧债危机、中东局势将为黄金的上涨提供一定的驱动力，但在全球经济逐渐复苏的背景下，投资者的风险属性将逐步改变，黄金的避险功能将被削弱，投资者应关注美联储何时退出QE政策，QE政策的退出可能使黄金价格出现趋势性逆转。

　　2013年国内外经济存在着一定的不确定性，投资者应根据自身的风险承受能力，综合考虑资产的安全性、流动性和盈利性，根据市场的变化及时调整资产配置。

　　对于稳健的投资者，建议以固定收益产品作为核心资产配置，可以选择债券、债券型基金、短期银行理财产品，卫星资产建议配置一定比例的中长期银行理财产品；对于激进的投资者，建议以股票、偏股型基金、分级基金作为核心资产配置，通过定投的方式或分批建仓的方式来完成，注意波段操作的节奏，把握好买卖的时间点，卫星资产建议配置黄金、白银等贵金属以及股票，包括杠杆交易类产品及T+D产品，同时利用短期银行理财产品、基金理财产品及货币市场基金作为日常现金管理的工具。