分红型保险具有保本和增值的功能,但我们也注意到,部分销售人员为了让这类商品更具吸引力,总以动人的销售话术、夸大的报酬率来打动客户,消费者若无法识别真正的报酬率,很可能会产生误解,买了不符自己需要的保单。
在此,特别为读者整理出市场上三大典型的销售话术,帮你正确解读分红保单的奥秘。
陷阱1:夸大保单投资报酬率
"这张分红保单预定利率2.5%,如果按照中等分红水平3%~4%计算,长期年均收益率就可以高达6%左右呢,这么好的商品到哪儿找!"
把预定利率加上分红利率视为分红保单的投资报酬率,这是不对的!
保险消费者必须明白,分红险的预定利率的确是固定的,但每年的分红率却是浮动的,而且是没有保证的!
根据相关法规规定,分红险的分红部分是不保证给付的,况且分红保单的盈余当中只有70%可分给保户,某一年的分红率可能很高,但也可能为0,甚至为负数(当然,保险公司在实际操作当中往往会将各年度的分红作平滑处理,不大可能出现复数)。
因此,将分红保单的预定利率和分红率相加成为该保单的年投资报酬率,绝对是"障眼法"!
陷阱2:分红保单一定抗通胀
"由于每年都会有一定的分红,加上内含一定水平的预定利率,因此分红险可以达到打败通货膨胀率的效果!"
分红险能抵御通货膨胀,这是大家经常能听到的一种说法。但果真如此吗？事实上,并不是所有分红保单都有对抗通胀的效力,关键还在于分红率,看它能否超越CPI。
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