家庭情况
潘先生和他的太太都是外企职员，潘先生任部门经理，每月收入税后1.5万元(每年发13个月的薪水)，年终奖3万元。潘太太税后月薪5000元，年终奖2万元。他们拥有自住房产一套，价值190万元，无贷款;还有私车一辆，现值15万元。其他金融资产共计26.8万元，其中现金8万元，股票基金市值1.8万元，定投基金市值17万元。
理财目标
育儿计划：2010年生虎宝宝，为孩子的准备20年的成长基金;
教育计划：潘先生预计就读交大或复旦MBA，学费预算15万元;
购房计划：5年后计划购买市值300万元左右的住房，为孩子提供更好的成长空间;
退休计划：两人预计22年后退休，需要准备足够的退休金。
理财分析家庭储备金够6个月开销就行
一般在近期没有重大资本支出计划的情况下，流动资产比率不宜过大，如果过大则可能导致投资效率不高。从潘先生家庭资产构成看，流动比例偏高，超过了合理的家庭现金储备(一般是6个月的家庭支出额)。建议酌情减少现金，只需保留3万-5万元的家庭储备金为宜，多余的资金增加到收益率较高的理财产品上去。
投资性资产比例宜50%以上
由于流动性资产的收益较低，自用性资产主要体现客户的目前的生活品质，因此，投资性资产是客户实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是客户缺乏投资观念或消费可能不合理的表现;同时，投资资产比率低下可能也意味着理财收入较少，这对客户实现未来的财务目标是一个非常大的障碍。
因此投资资产比率应保持在50%以上，以保证其已有的财务资源能有较为适当的增长率。潘先生的投资性资产比例只有8.11%，应适当增加投资金额。自用资产的比例应在35%-40%左右,自用资产比率过高说明客户目前的投资筹码(资源)可能还是在较低水平，需要加大储蓄和投资的力度。
此外，资产负债率表现的是客户的负债和财务负担情况。根据经验法则，客户的资产负债率宜在20%至50%之间。资产负债率过低，说明客户尚未合理利用财务杠杆实现家庭资产的增值。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
