“十二五”规划以来，佛山全面铺开产业转型升级发展之路，企业纷纷抓紧机遇谋求发展，但相比于大企业，在这个制造业大市中占比较多的小企业则显得有点迷惘。
不可忽视的是，小企业本身资金周转运营的能力有限，加上小企业家们往往没有整体的规划，从而易陷入“先保证企业转型，还是先保障家庭生活”的两难之中。
个案1：成长期面临事业家庭双压力
何先生成功创立了一家IT工作室，步入了80后青年创业家的行列。当时注册资本为30万元。但经过两年多的发展，何先生的业务并没有得到突破发展，成立至今也只有8人的团队。2012年业务量仅15万元，净利润分成只有8万元左右。何先生打算在今年升级企业，例如广纳人才、加大设备投入等。家庭方面，何先生的儿子刚刚出生一年，妻子是医院的护生，月收入4000元；另外，何先生去年也在佛山购置了房产，每月需还房贷3000元。事实上，事业和家庭兼顾开始让何先生有点喘不过气，对于理财的规划，他坦言并没有过多的概念。
理财分析：优先健全家庭保障规划
中国银行CFP国际金融理财师谢交红分析指出，何先生家庭处于成长期，即从子女出生到子女独立。家庭开支主要是家庭日常开销和房贷支出，且小孩出生后，要面临养育和教育支出的压力，所以必须提早规划，尤其要做好子女教育金规划。何先生拥有一家IT工作室，妻子为医院的护士，企业前景远大，家庭收入大于支出，自由储蓄率超过50%，资产结构中可用作投资的流动资金较少。同时，妻子一人有社保，无任何商业保险，且有数年的房贷，因此，必须建立稳固的家庭保障规划。
理财建议：适当储备企业应急基金
谢交红建议，首先选择基金定投作为教育金积累。谢交红指出，子女养育和教育支出是一个家庭的刚性需求，婴儿出生到3岁所需费用较高，初步估计每年大概需要2万～3万元，主要包括婴儿用品、奶粉、早教等，学费支出更需提早准备。
因此建议何先生采取基金定投的方式积累教育金。比如，可考虑定投中行代销的优质基金，每月定期投资1000元，坚持20年，作为小孩的教育金，直到大学毕业。同时，在小孩出生后，购买一份教育险，虽说收益不高，但是稳定，能提供保费豁免功能，起到一定的保障作用。
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