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80后小企业家的家庭理财方案
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[导读]:一生能够积累多少财富,并不取决于你能够赚多少钱,而取决于你如何理财。家家有本理财经,在这里,我们取80后小企业家何先生的经,理自己的财。

  “十二五”规划以来,佛山全面铺开产业转型升级发展之路,企业纷纷抓紧机遇谋求发展,但相比于大企业,在这个制造业大市中占比较多的小企业则显得有点迷惘。

  不可忽视的是,小企业本身资金周转运营的能力有限,加上小企业家们往往没有整体的规划,从而易陷入“先保证企业转型,还是先保障家庭生活”的两难之中。

  个案1:成长期面临事业家庭双压力

  何先生成功创立了一家IT工作室,步入了80后青年创业家的行列。当时注册资本为30万元。但经过两年多的发展,何先生的业务并没有得到突破发展,成立至今也只有8人的团队。2012年业务量仅15万元,净利润分成只有8万元左右。何先生打算在今年升级企业,例如广纳人才、加大设备投入等。家庭方面,何先生的儿子刚刚出生一年,妻子是医院的护生,月收入4000元;另外,何先生去年也在佛山购置了房产,每月需还房贷3000元。事实上,事业和家庭兼顾开始让何先生有点喘不过气,对于理财的规划,他坦言并没有过多的概念。

  理财分析:优先健全家庭保障规划

  中国银行CFP国际金融理财师谢交红分析指出,何先生家庭处于成长期,即从子女出生到子女独立。家庭开支主要是家庭日常开销和房贷支出,且小孩出生后,要面临养育和教育支出的压力,所以必须提早规划,尤其要做好子女教育金规划。何先生拥有一家IT工作室,妻子为医院的护士,企业前景远大,家庭收入大于支出,自由储蓄率超过50%,资产结构中可用作投资的流动资金较少。同时,妻子一人有社保,无任何商业保险,且有数年的房贷,因此,必须建立稳固的家庭保障规划。

  理财建议:适当储备企业应急基金

  谢交红建议,首先选择基金定投作为教育金积累。谢交红指出,子女养育和教育支出是一个家庭的刚性需求,婴儿出生到3岁所需费用较高,初步估计每年大概需要2万~3万元,主要包括婴儿用品、奶粉、早教等,学费支出更需提早准备。

  因此建议何先生采取基金定投的方式积累教育金。比如,可考虑定投中行代销的优质基金,每月定期投资1000元,坚持20年,作为小孩的教育金,直到大学毕业。同时,在小孩出生后,购买一份教育险,虽说收益不高,但是稳定,能提供保费豁免功能,起到一定的保障作用。

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