案例2：李先生，30岁，外企主管，年薪120000元，有房两套，其中一套按揭房贷50万，期限20年，已参加社保。

　　投保窍门：李先生属于高收入、高成长性行业就职，拥有稳定收入的人群，年收入占家庭年收入的80％，是家庭经济支柱。按照投保“双十”原则，保额应为10000元×12月×10年＝120万＋按揭房贷50万元＝170万元。这种情况的寿险设计应该灵活搭配：应为终身寿险＋定期寿险的组合，同时附加意外保险。即可以选择20万的终身寿险20万元、定期寿险100万元、意外保险50万元，缴费期为20年，年缴保费7980元，高达170万元保额的保险。此搭配基本解决了李先生的人生保障，让家人高枕无忧。

　　案例3：王先生，40岁，资深律师，年薪50万元以上，有房有车无负债，且购买过部分商业保险。

　　投保窍门：王先生不仅事业有成、生活优裕，而且很有保险意识，早在10年前就为自己购买了足够的意外保险、重大疾病保险和养老保险。唯一不足的是，尚未购买寿险。身为律师的王先生知道，倘若未来中国出台《遗产税》的话，购买保险是最好的避税工具。于是便希望商业寿险能为避税发挥一定的作用。建议王先生为自己投保保额为200万元的终身寿险，年缴保费59800元，缴费期20年。这样不仅能为王先生事业上升和财富积累阶段提供充足的保障，还能帮助其解除后顾之忧，对未来的生活进行合理规划。

　　记得定期检视保单

　　通货膨胀除了会让大众资产缩水，还会吃掉保险保障。所以，投保人可别轻视定期检视保单的重要性。假设通货膨胀率每年以4％的幅度增加，原来投保时的100万元保额在18年后，相当于投保时购买力的50％：即原来投保额只剩下50万元。为避免通膨侵蚀保障，消费者一定要定期检视保单额度。

　　过去许多人认为保险“买了就好”，甚至买了以后就放在一旁；等到要理赔时，才惊觉保额过低或保障不足支付需求。这种现象除了因为原本对保险规划不足，通膨侵蚀保障也是其中原因之一。同时保险商品多数是长期险，从投保到期满或理赔往往要十年、二十年，甚至是三、四十年的时间，消费者当初投保时认为足够的保额，到了十年后就有可能会显得不足。

　　因此，在购买保单前，最好注意保单是否具抗通膨的特色，以免长年辛苦缴纳的高额保费，到最后只能拿到甚少的保险金，却无法对抗通膨利的侵袭。若此，在选择终身寿险时，倒不妨考虑一下分红型的产品。