家长可重点关注四类儿童理财方式

　　抛开应季的营销策略，儿童理财的原则是保障优先，放长期限。

　　杨女士的孩子2012年一岁多，她最近打算给孩子买份保险。“我已经选好了一款教育年金附加意外险的产品。其实对我们来说最重要的还是寻求一个保障的功能，每年的分红倒是其次。”杨女士介绍说。

　　庄可循表示，常见的儿童理财渠道主要是儿童储蓄账户、亲子型基金定投、理财教育储蓄和教育类保险等，几者各有优势。

　　儿童储蓄账户应该是孩子理财的起点。目前关于少儿理财最多的产品是各类的儿童储蓄账户，未满16周岁的未成年人基本都可以在银行里开设自己的个人账户。

　　儿童储蓄账户可以让小孩从小培养理财意识，这些账户主要的功能就是储蓄，父母为孩子开设儿童储蓄账户，这样能够帮孩子能将平时节约的零用钱储蓄起来。也可以用孩子名义开设银行账户，根据孩子的年龄、家庭财务状况等因素，制定理财方案，分阶段存入银行。

　　亲子基金定投也是不错的儿童理财教育方式，父母可以送给小朋友一份基金，并为孩子开立基金定投账户，这不仅能促使他们养成理财的理念，同时也可以在宝宝成长过程中随时获得所需要的收益。

　　家长应该选择哪些基金来做亲子定投呢？庄可循建议，一般认为产品的波动率越大，相对的收益率越好。所以建议家长选择一些股票基金或者指数型基金。在定投时可以选择一个基金组合，这样可以分散风险。当然这只基金以往的表现情况也是家长要考虑的因素。

　　教育储蓄也是一种儿童理财方式。不少银行都针对在校的小学四年级(含)以上学生，开办教育储蓄业务，教育储蓄具有利率优惠和免征利息税的“双重优惠”。

　　参加教育储蓄的储户还在同等条件下，优先得到助学贷款，因而受到欢迎。据悉，教育储蓄存期有1年、3年和6年共三档次。一般6年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生；3年期教育储蓄适合初中以上的学生；1年期教育储蓄则适合高二以上学生开户。

　　保险方面，目前儿童保险大致可分为儿童意外险、儿童健康险和教育保险三类。庄可循认为，教育保险相较于其它教育储蓄方面有强制性和保障性的特点。保险是连续交费，如果中途断缴就会面临保单失效，这样会约束投保人按时缴费，保证教育储蓄计划的有力实施。

　　财商培育

　　让孩子逐渐体验和形成理财观念

　　授人以鱼，不如授人以渔。家长在为孩子规划好理财方案后，还要在日常生活中培养孩子的理财意识。理财专家说，儿童的理财教育，不能仅限于开个儿童银行账户、办个儿童银行卡等，家长要有自己的思想，不要盲目跟随金融机构的引导让孩子参与一些花哨但并不实用的理财活动，应注重对孩子理财规划和意识的培养。

　　已为人父的省会市民周先生告诉记者，“我们家儿子已经快要上初中了，所以我送他的是理财概念的培养与体验。”

　　周先生前几天给儿子在银行办了一张专门针对16岁以下少年儿童设计的专属理财卡，自己在指导儿子通过这张卡进行储蓄、基金定投等较为简易的理财，而且申请这张卡片时，也获赠了一份儿童人身意外保险，只是保险期限较短。周先生告诉记者，“一方面，可以在这张卡里为孩子储备教育金，另一方面，还是要提前进行理财教育，养成了孩子理财、不乱花钱的好习惯，合理的教育才是家长能送给孩子最好的礼物。”

　　孩子虽然还不会挣钱，但是也有一定的“收入”。民生银行石家庄分行理财师胡光介绍，孩子的收入可以从三方面获得，一是压岁钱，二是定期定额的“零花钱”，三是适当的奖励，比如做家务、获得学校奖励时，家长可能给予的奖金等。因此，首先应管好孩子收入的源头，避免父母及长辈随意给零花钱，另外在给予孩子金钱奖励的同时要提醒孩子对家庭和学习的责任感，避免孩子过于“功利”。

　　对于儿童财商的培养，胡光认为，首先，要培养孩子的储蓄习惯，让孩子体验“积少成多”的乐趣。其次，要培养孩子正确的消费观，让孩子通过自己的努力买自己想要的东西。最好让孩子设立一个账本，并教孩子检查自己的消费是否合理。再次，培养孩子积累“生钱”经验，教给孩子一些如零存整取等理财技巧。最后，在适当情况下，让孩子了解家庭支出，进行主动思考，学会给家庭财务运转提出建议。