理财案例
张先生,今年36岁,个体经营者,有一个4岁多的小孩。目前他们家庭的年收入能达到100万,夫妻二人均已缴纳社保并购买重大疾病保险,保额10万元。
张先生有两套住房,一套没有贷款,一套有贷款,月供2000多元。日常家庭支出大约每月2万元,现有固定存款大约100万元左右。
1.张先生希望通过理财能将现有的资金增值,同时能够抵御通胀。
2.准备一笔儿子将来出国留学的教育经费。
3.在60岁左右退休后,还能过上质量较高的老年生活。
理财目标
张先生的家庭年收入总额是100万元左右,属于高薪人员。家庭年结余率接近80%,远远高于30%的标准值。负债很少,资产状况很不错,但是家庭资产的结构不合理,只分为固定房产和银行存款两部分。张先生的家庭正处在成长期,具有一定的风险承受能力。
综上所述,目前的投资方式过于保守。张先生家庭有一定的资金量,不会随着孩子的成长,而出现家庭压力,张先生想给孩子存一笔出国的教育金,儿子18岁左右到海外升学的教育费和生活费大约为每年30万。因此必须通过现有资金的合理配置,产生持续不断的稳定收益,来补充家庭收入。
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