刘先生的妻子已经怀孕3个月了，因担心妻子是高龄产妇风险较大，刘先生希望能买一份妻子和肚子里的宝宝都适用的保险产品。

　　理财顾问建议，对于已经怀孕的女性，可以投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险，20周岁至40周岁且怀孕未满28周的孕妇均可投保。这类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。“目前沪上有半数保险公司都提出了专门的母婴保险，只是各家公司的条款略有差异。”

　　不过需要注意的是，因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，目前保险公司对孕妇投保都有比较严格的要求。据了解，一般怀孕28周后投保，保险公司不予受理，要求延期到产后数周才能受理。怀孕28周后，原则上不受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险，只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险，且在投保时须进行普通身体检查。

　　所以，对准备生孩子的家庭来说，如果觉得怀孕期间有保险的需要，最好在计划生育期间就去投保女性险，以便保障期可涵盖妊娠期；而不是等到怀孕以后，才急急忙忙去咨询、投保。后一种行为的结果是：一来产品选择的余地比较窄；二来保险费也比较贵，因为保险产品的定价基础很重要的一个因素是风险概率，而把保险卖给孕妇的风险概率要比卖给普通女性大。

　　如果并不是为了保障生育期间的风险，那就更不需要在怀孕期间急着去买各种普通寿险、养老险或者健康医疗、意外险等，因为孕妇的核保更严格，而且保费要比普通人高一些。

　　单亲妈妈：关注自身疾病保障

　　随着离婚率的上升，单亲妈妈越来越多。较双亲家庭而言，单亲妈妈的经济负担更重，因此保障也应更全面。基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都必不可少。

　　背负单独抚养子女的重任，身体健康对于单亲家庭的女性来说至关重要。其次，有子女的单亲家庭女性还将面临孩子的教育费和医疗费以及自己的养老金多重保障压力。所以，离异女性必须增强保险意识，保险额度至少是家庭贷款加上子女成年前所需的生活和学习费用的总和。

　　理财顾问建议，除自身健康外，单亲妈妈还应重点考虑孩子的医疗保险，特别是少儿重大疾病保险方面的支出。另外考虑到小孩以后的教育费用，也应该在有能力获得经济来源时为孩子储存一笔教育金，这样不仅可以确保孩子不会因为费用不足而无法接受应有的教育，甚至在投保人意外身故时，仍然能保证子女的教育费用来源。

　　需要提醒的是，如果在投保过程中离婚，请一定及时办理保险合同的变更手续，否则如果出险，可能会引发相关保险纠纷。

　　身为现代女性，要学会在百忙之中爱自己多一点，在爱家人的同时，记得多给自己一点呵护在健康的身心、成功的事业、靓丽的衣衫以外，更重要的是，别忘记给自己充足的保障。