非保本浮动收益类产品的资金投向一般分为几类:一类是投向级别较高的债券组合,其风险较小,产品虽不保证本金和收益,但到期实现预期收益的概率很大,适合稳健型的投资者。一类是投向房地产等信托产品,适合于资金实力较强,又对信托项目有了解的投资者。还有一类是直接投资国内外股市、基金,以及新股申购的理财产品,适合能承担本金损失风险,对相关市场较为熟悉的投资者。
看理财产品说明书 看清六大关键词
业内人士指出,完整的理财合同由产品合约和理财产品说明书组成。一般而言,产品合约在真正购买时才能看到,因此理财产品说明书对投资者的投资决策起着关键性的作用。那么怎样看待专业性较强的说明书,首先必须抓住6大关键词。
关键词1:投资方向和风险等级
说明书上有列明该产品投资范围及其比例分别是:0~15%投资现金、银行存款、债券回购;0~20%投资国债、金融债、央票;0~40%投资AA+(含)以上信用类债券;0~60%AA-(含)以上,AA+(不含)以下信用类债券;以及40%~95%权益类投资项目。说明书中也会写明“风险提示”,不同产品风险等级不同,回报收益率也有异。产品的收益情况实际上是基于投资环境和投资方向而言的。
理财师建议,一般在统一投资期和投资环境下,可以遵循“风险与回报成正比”的常识,根据“投资方向”和“风险等级”综合选择适合自己的理财产品。
关键词2:保证收益和预期最高收益率
根据相关规定,“保证收益”是有附加条件的“保证收益”。附加条款可能是银行具有提前终止权,或银行具有本金和利息支付的币种选择权等,且附加条件带来的风险由客户承担。因此,不可将理财当成存款看待。而产品中提及的预期最高收益率不代表实际收益率。
同时值得注意的是,收益率的年限。现实中理财产品的投资期限多样,如3个月、6个月,这样在计算实际收益时,需要换算成实际投资天数。如91天的银行理财产品年化收益率为3.1%,投资者购买了10万元,实际上能收到的利息是10万×3.1%×91/365=772.88元,而不是3100元。
另外,如果投资外币产品就要特别关注投资的币种引起的汇率损失,从而削减真正的收益。
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