“相比于同类型的柜台出售的理财产品，我们的夜市理财的预期收益率一般会高出0.05-0.1个百分点，并且，保本保收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型等三大类都有涉及。”据渤海银行北京分行行长助理佟丹介绍称。

　　据记者了解，近日，渤海银行正在推出一款名为“2013年渤盛251号”的夜市理财产品，起售门槛为10万元，存续期94天。该产品非保本浮动收益型产品，预期年化收益率为4.9%。而同期柜台发行的同样是10万元起售，存续期为119天的一款产品，其预期最高年化收益率也仅为4.75%。同比之下，这款“2013年渤盛251号”的夜市理财产品的收益率至少高于同类柜台理财产品0.15个百分点。“其实，因为夜市的理财产品都是采用网上渠道销售，银行销售成本也小，银行很乐意通过让出部分收益，鼓励客户参与自己银行的理财产品购买。因此各家银行的预期收益率有时会比柜台产品高出0.1至0.2个百分点，个别产品可以达到0.3%。”一位理财经理对记者表示。

　　理财夜市收益率或下滑

　　在8号文中，明确规定非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所进行交易的债权型资产，将标准化的债权资产限定为银行信贷业务所产生的债权和在银行间市场及债权交易所交易的债权资产这两类，而一般高收益银行理财产品所投向的信托计划、证券化资产以及融资券等债权资产全部列为非标准化债权资产。

　　不仅如此，对于理财资金投资的非标准化债权资产的总额也有了明确限制。8号文称，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露的总资产4%之间孰低者为上限。

　　对于商业银行，尤其对于理财产品市场极为活跃的股份制银行来说，无论是35%的标准还是4%的标准，压力都很大。理财产品收益率将出现短期下降成为业内的普遍观点。

　　“通过投资非标债券资产的的产品往往回报很高，风险也很高，反映在产品上多是非保本浮动收益型的产品，相比于保本产品收益明显较高。目前夜市理财产品也涉及保本和非保本，但银行之间为了竞争，主要推一些收益有优势的产品上网，而这部分产品多是非保本的产品，投资方向也主要是非标资产。”一位城商行零售业务的负责人称。

　　但上述负责人认为，虽然8号文未来会降低理财产品的平均收益，但并没有完全禁止非标债券资产的投向，高收益的产品会减少但不会消失。“各家银行出于零售银行转型的压力，必然会在网上通道业务上下血本。无论是出于战略选择，还是理财业务竞争的需要，可能会有银行用35%限制内的非标资产或者用标准化的债权资产替代，通过加大让利做高理财夜市的收益。毕竟理财夜市体量不大，但对银行零售业务转型来说意义却不小。”