家住樟树的陈先生是位家境殷实的私营业主，爱人是位女警官，女儿今年6岁。双方父母也是商人，收入同样不菲，无需他俩赡养，小日子过得甚是潇洒。
目前，陈先生夫妇的年收入有60万元左右，有车有房，没有负债。因为不善于理财，除了200万元活期存款外，另有80万元投入了股市和基金，如今市值50万元左右。每月生活开支在万元以上，主要是生活花销及通讯、养车费用。为了让今后的生活品质更高，他们想要开始理财了。
理财目标：1.将现有资金进行合理投资2.为女儿存一份教育基金3.再购置一套四居室的大房
理财嘉宾：建行江西省分行南昌洪都支行八一路财富管理中心张亮
诊断：家庭资产结构不合理
陈先生的家庭可谓高收入、高净值家庭，但家庭财务中仍然有很多问题。比如，资产结构不合理，大部分资产为活期现金，没有发挥资产投资功效，而在股市的投资亏损很多，也削弱了资产增值能力。另外，陈先生作为家庭收入的主要来源，缺乏保险保障，需要做好安排，以免影响家庭正常生活。虽然家庭收入高，可家庭开支也高出普通家庭很多，仍存在压缩空间。
风险管理：隔离家庭资产和企业资产
陈先生目前收入丰厚，但也存在事业停顿从而影响家庭财务稳定的风险，因此首先要在家庭资产和企业资产之间做好隔离墙，即企业模式尽量以承担有限责任的公司为主。
除了在公司办理社保以外，还可以公司名义配置一些商业保险作为补充，规避陈先生的重大风险。此外，陈先生的女儿现在6岁，应购买一些意外险和健康险，以防意外情况出现。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
