投保知识手册 | 分红险 | 万能险 | 投资连结险 | 理财百科 | 产品 | 案例 | 问吧
向日葵保险网 > 理财险频道 > 专家教你买保险 > 正文
私营业主的200万理财
向日葵保险网
[导读]:小企业主陈先生经过辛勤的劳动攒下了200多万元。如今,有房有车无负债但是上有老下有小的陈先生该如何打理这来之不易的200万呢?

  家住樟树的陈先生是位家境殷实的私营业主,爱人是位女警官,女儿今年6岁。双方父母也是商人,收入同样不菲,无需他俩赡养,小日子过得甚是潇洒。

  目前,陈先生夫妇的年收入有60万元左右,有车有房,没有负债。因为不善于理财,除了200万元活期存款外,另有80万元投入了股市和基金,如今市值50万元左右。每月生活开支在万元以上,主要是生活花销及通讯、养车费用。为了让今后的生活品质更高,他们想要开始理财了。

  理财目标:1.将现有资金进行合理投资2.为女儿存一份教育基金3.再购置一套四居室的大房

  诊断:家庭资产结构不合理

  陈先生的家庭可谓高收入、高净值家庭,但家庭财务中仍然有很多问题。比如,资产结构不合理,大部分资产为活期现金,没有发挥资产投资功效,而在股市的投资亏损很多,也削弱了资产增值能力。另外,陈先生作为家庭收入的主要来源,缺乏保险保障,需要做好安排,以免影响家庭正常生活。虽然家庭收入高,可家庭开支也高出普通家庭很多,仍存在压缩空间。

  风险管理:隔离家庭资产和企业资产

  陈先生目前收入丰厚,但也存在事业停顿从而影响家庭财务稳定的风险,因此首先要在家庭资产和企业资产之间做好隔离墙,即企业模式尽量以承担有限责任的公司为主。

  除了在公司办理社保以外,还可以公司名义配置一些商业保险作为补充,规避陈先生的重大风险。此外,陈先生的女儿现在6岁,应购买一些意外险健康险,以防意外情况出现。

分享到:

关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看