理财目标可行性分析
一、换房规划
以目前外双楠附近房价4500元/m2、房价增长率3%计算，5年后该地段的住房单价为5217元，房屋总价为782250元。如果将目前的全部净资产160000元与年储蓄70000元全部作为购房款而投资，则年投资报酬率需要达到15%，承担的风险较大，而且无法完成其他理财目标。
建议以银行贷款的方式解决。5年后首先需要筹集首付款242250元，建议将投资的窗体底端
小户型房提前还贷并卖出，以支付首付款，余下的540000万元申请房贷。由于我国正处于升息阶段，假设5年后房贷利率为7%，贷款期限20年，则月供4187元。按照收入增长率2%假设，家庭年收入在5年后能达到132500元，但那时由于已经养育小孩，家庭负担增加，月供压力较大。建议购房时增加首付款比例，减轻后期还款压力。
二、资产保值增值
资产保值增值的目的在于积累子女教育费用及自己的退休生活费用，保持家庭财务的长期平衡。因此王先生夫妇应该将子女教育和退休也作为理财目标，才能有针对性地进行产品投资。利用工作期间稳定的收入进行投资，也有助于快速积累家庭财富。
三、理财规划建议
1、减少风险性资产的配置，适当增加中低风险产品，稳定投资组合。王先生夫妇的风险资产配置太高，建议待黄金价格上升有盈利后卖出，买入国债、银行储蓄、理财保险等低风险的产品。
2、将每月储蓄固定投资于不同风险的基金，以累积更多的家庭资产。
3、目前王先生持有的基金都是长期向好的基金，可以作为长期投资，但一定要注意基金的投资组合以及基金的风险评级。
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