保险是商品，功能是保障。您买的保障，当然会有消费，保险公司为您提供了几十万的保障，当然会收取一部分的费用。保险的原理也是众人抬一，毕竟保险事故只会发生在少部分人的身上，这个钱就是去救别人的急了。而且帐面上也只能反映出现金价值，还有隐型的保障是个人帐户上看不到的，这个费用集中收取会在买保险的初期，越往后收得越少，一般保险买了10年，帐户上的钱就和您交的保费大致相等了。

　　误区4我买了保险，出了任何事情保险公司都必须得赔。(试想一下，您买的车险，房子受了损失保险公司会赔您吗？)

　　保险是合同行为，只有保单规定的保险事故，保险公司才会接受理赔，每种保险侧重的保障都不一样，还有些附加险可买可不买的，买保险的时候一定要知道自己买的是什么保障。最好自己把保单上的条款看一遍，不懂的地方可以咨询保险从业人员。这个非常重要，切记切记。

　　保险行业的发展太快，保险从业人员的素质却一直没有跟上来，从而导致很多保险代理人职业道德良莠不齐。一般处于自身收入的考虑，某些保险从业人员会不自觉的把保险的功用放大，从而造成了目前很多人觉得保险是骗人的这样的想法。

　　其实保险的保障功能对于一个家庭来说，还是非常重要的，关键是如何选择险种，才能让生活既有保障，而又不至于因为买了保险而降低生活质量。真正对于一个家庭来说，首要的就是最廉价的意外和医疗保险，这个是每个家庭必须的，一定要买，钱也花得不多，一年才几十上百块钱，性价比还可以(社区和学校都可以买)。然后就是社会保险了(其中包括养老和医疗)，只要不是生活十分困苦，就一定得买。这个是国家福利性的，哪怕现在钱越交越多，那怕社保基金是负增长，就算窟窿再大，国家也会填上去的。

　　买了社会保险，应该问题不大了吧，一般人这样认为。可您想过没有，现在我们能看到的，在领养老金的人群中，绝大部分是1500元左右，这个钱在身体健康的情况下一般也就够用了，可您能保证年老了会无病无灾(现在中国患重大疾病的发病率可是72.18%哦，您真的确定您是那27.82%里的？)现在医院可进不起，就算报销70%--80%，那剩下的20%--30%也会让人吃不消的。除非到老了，您能攒够足够应付各种情况的应急钱，您也不想到那个时候成为子女的负担吧？现在倾家荡产治病的并不少见，也很让人同情，而且我们也只能同情下。在买了意外，买了社保和医保之后，如果还有能力，或者支出不会影响家庭基本生活状况，建议您还是加一份保障性的商业保险吧，一个月少出去和朋友吃顿饭，或者减少某笔不必要的开支，能让您以后少很多麻烦的，尽管这麻烦可能还很远，还有很小的可能不会遇到(无病无灾到老，这个比率应该不会超过27.82%)，这个数据有点触目惊心了吧？所以说未雨绸缪真的很重要。记住，一定要是保障性的，而不是投资性的。

　　如果有了以上所说的保险，您还有闲钱，最后才考虑投资理财类的商业保险，这个目前比一年期银行利率要高，但低于三年定期，目前大概是3.8-3.9%，而且比银行支取要容易，不受时间限制，而且还有一定保障。