案例资料
王先生，28岁，就职外资部门经理，年薪八万；妻子25岁公务员，年薪五万。有住房，父母身体健康，无需资助，存款35万。
家庭计划
1．购置10万小轿车一辆；
2．在30岁钱当上父母；
3．加大风险投资力度，追求家庭资产的高收益。
理财目标
1.购买轿车费用十万元；
2.预计2年后要小孩，届时需要准备小孩生养费约2万元；
3.投资股市，配置适合基金；
4.为自己和妻子补充商业保险及相应的疾病，定期寿险等方面的保险；
家庭财务状况分析
目前王先生刚毕业不久，处于人生阶段的事业上升期。理财计划应是在满足日常支出的前提下为家庭的购车、投资乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。王先生夫妇目前每个月的日常开支应该为3600至4000元，分析开支的构成可以发现，他在消费方面比较随意，应力求节省。从王先生的个人理财倾向中可以看出，将大部分资金投入股市这一决定比较符合他目前的情况。但是，一方面大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高，另一方面，他这个年龄阶段最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。王先生从事外资企业，应该需要经常出差，所以需补充商业意外险。此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。
理财建议
1.节流与储蓄计划
“80后”的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议王先生将每月日常开支控制在2800元左右，即其日常生活开支不超过月收入的三分之一。我觉得王先生要申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。如果王先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少、且额度不固定，这样是不合理的。建议留足相当于3至6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金然后将每月工资的20%转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但从长远来看，可以积累一笔不小的资金。王先生目前没有家庭负担，除了要购买一辆轿车暂时也没有其他大额开支计划，遇到紧急情况时家里还有一定的资金，但几年后小孩教育费用可能需要较多资金，建议王先生将每月工资的40%用于基金定投，既能积少成多，又可享受股市增长带来的收益。王先生目前风险承受能力较强，可以进行风险较大的投资，建议进行投资组合，可选择一支优质股票、一只指数型基金和一支股票型基金进行投资组合，基金至少坚持定投5年。这笔钱以后可用于创业或其他事项的启动资金。
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