安邦保险理财规划师支招：除了缴费灵活性高外，被保险人的保额也可调整，账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。此外，万能险还为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。当然，如果低息持续下去，万能险也将会继续面临“利差损”的困境。值得一提的是，万能险的保底收益仅指投资账户，所缴保费扣除初始费后的剩余才进入投资账户，特别在投保前5年扣除初始费比较高，所以万能险只适合于追求资金安全、且资产长期收益稳健的人士。

　　投连险：账户转换获收益

　　投资连结险是具有保障功能并至少在一个投资账户拥有现金价值的寿险产品，具有缴费灵活、收费透明等特点。通常来说，投保人缴纳首期保费后，可不定期、不定额地缴纳保费，同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。

　　投连险的账户资金主要投向资本市场，属于与股市联系最为紧密的投资型保险产品。目前，资本市场逐渐回暖，为投资者购买投连险留下了较大的空间。

　　安邦保险理财规划师支招：经济条件较为优越的投资者，在有较为完善的保障前提下，可配置部分投连险。投连险缴费方式最好选择月缴，这种方式类似于“基金定投”，实际上是一种“平均成本投资法”：当投连险单位价值下降时，投资者可以购买更多的投连险份额；而当单位价值上涨时，总收益会上涨。当然，尽管投连险按照风险程度分为若干投资账户，但并没有保底收益，盈亏由投资人自己承担。若具体投资账户运作不佳或随股市波动，投入该账户的投资收益可能会出现负数。

　　理财保障一线牵，选择险种是关键，最后，安邦保险理财规划师团队给大家提供四条“择险”秘技：

　　1.家庭资产需要合理配置，大约年收入的10%至15%购买保险较为适宜。购买投资型保险前，应首先购买意外险、健康险等类似理财保险。

　　2.分红险属生死两全保险，适合普通工薪阶层的养老需求；而投连型和万能型保险由于投入较高、风险相对较大，适合风险承受能力较强的高收入人群。

　　3.投资者在购买投资型保险时，应明确缴费方式，一般分为月缴、年缴、趸缴。月缴和年缴适合对未来一定时期收入比较确定的人群，而趸缴则适合目前收入较高人群。

　　4.投资者在购买投资型保险，应全面考虑家庭经济状况，以防因资金紧张被迫退保，因为保险产品变现能力较差，5年内退保将损失较大。