案例资料
金小姐是工作两年不到的“85后”上海女孩，事业单位，与父母同住；月收入约3500元人民币，年收入5万左右。父母为其投保2000元左右，自己没有再买保险；个人开销一般每月500元基本开销可以保证，另外500元作为买衣服聚会等额外开销；一年中会有1-2次较大的开销投入：比如5000元的美容卡、健身卡、读书培训等。
理财愿望
个人希望3年内能够完成婚姻大事，故希望通过自己理财能够准备一定的“出嫁费”。喜欢风险较小、有一定收益、也不需要投入太多时间精力去关注的理财计划。
财务分析
金小姐工作不到两年，处于典型的“单身期”。在这一时期，刚步入职场，薪资不高，开销相对较大，而积蓄少，是金小姐财务状况的综合表述。也正因如此，为让自己在职场上更具竞争力，再教育投资更显得意义重要。此外，组建家庭的需要也成为金小姐理财计划中的重要一章。
分析金小姐的收入情况：金小姐年总收入为5万元左右，月支出为1000元，加上其每年1-2次的大额开销，年支出约在20000元，每年能节余30000元，坚持3年，仅存款就可以达到9万元。从金小姐的收支情况来看，月度节余超过其月收入的1/2，属于合理水平。
理财规划
1、现金管理：存款签约“定存宝”“活期宝”
对于年轻人而言，积累财富是主要投资目的，理财首先需要积少成多，平滑风险。这就要求理财第一步从节流做起，管理好自己的账务，金小姐要尽量减少信用卡的张数，将信用卡张数控制在2-3张，并充分利用信用卡的免息期提高资金的利用率。同时，加强对银行账户内的资金管理，在考虑资金流动性的同时注重资金收益率。如签约光大银行推出的定存宝或活期宝业务，即可在保持资金流动性的前提下享受到远远高于活期利息的资金收益率。
2、投资理财：每月投资1000元起
很多投资者在投资时对风险较大的产品“敬而远之”，认为风险是造成损失的重要根源。在投资时，投资者应从个人的偏好、心理承受能力、持有资金的数量、操作水平及市场的现状等内部和外部因素出发，找到最适合自己的投资品种和投资方式。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
