■理财案例
案例
在外贸公司工作的刘女士今年28岁，月入5000元，与她同岁的先生在担任IT软件工程师，每月收入10000元。
夫妻俩在享受了两年无忧无虑的二人世界后，将于今年8月迎来他们的宝宝。“只有我和先生两个人的时候，在花钱方面比较随意。婚前的一些积蓄在结婚时用得差不多了，几个月前刚把当时装修的贷款还清，平时的投资也没什么计划。”刘女士有些担忧，“想到孩子出生后家庭支出会越来越多，还是觉得挺有负担的。”
现在，刘女士两口子每月平均开支在5970元左右，包括伙食费1700元、交通费640元、公共事业费和物业费及宽带430元，孝敬双方父母500元；娱乐性消费1200元，购物1500元等，刘女士细细数道，“孩子出生后，预计每个月至少还要增加支出2000元。”这样算来，刘女士的月家庭支出将在7970元左右。
在扣除了所有花费7970元后，他们每月的结余有7030元。目前刘女士都存了活期。同时，刘女士及先生在过去数年里陆陆续续投入股市10万元左右，目前投资情况输赢参半。
年度收支方面，刘女士的年终奖金有5000元，先生有年底双薪加年终奖共约20000元，此两项收入基本稳定。一般逢年过节，请客送礼等一次性花销一年需要3000元，旅行预算10000元。因此，年度收入可结余12000元。
家庭财务现状（每月/年度一次性收支情况表和家庭资产负债表）：
每月收支状况（单位／元）收入支出本人月收入5000房屋月供0配偶收入10000基本生活开销2770其它收入孝敬父母500购物娱乐2700子女生活消费2000合计15000合计7970每月结余7030年度一次性收支状况单位／元收入支出年终奖金25000保费支出0其他收入0旅行费用10000其它（礼节性支出）3000合计25000合计13000左右年度结余12000家庭资产负债状况单位／元家庭资产家庭负债活期及现金30000房屋贷款0定期存款0其他贷款0基金0国债0股票100000其他金融资产0房产（自用）1200000房产（投资1）房产（投资2）黄金及收藏品汽车合计1330000合计0家庭资产净值1330000
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