3、消除理财隐患之消费篇：适度消费不惧通胀压力

　　据国家统计局公布的数据显示，一季度CPI同比上涨2.4%，其中，1月涨2.0%，2月涨3.2%，3月涨2.1%。尽管CPI涨幅不高，但市民仍感觉生活成本在上升。本报的调查显示，市民经济压力主要集中在食品、住房、育儿等方面，一方面是物价上涨所致，另一方面也与部分市民过度消费存在一定关系。

　　访谈存钱容易花钱更容易

　　记者在采访中了解到，一季度CPI的低位运行，部分业内专家并未对中国未来一个阶段的通胀水平放松警惕，并预测通胀压力下半年将加大。同样，市民对物价上涨也是心存忧虑，本报调查的65位市民中有九成感觉所赚的钱购买力已经不如以前，尤其是与市民日常生活息息相关的吃穿住行等消费品。

　　“我觉得，现在收入相比前些年是增多了，赚1万元不是什么难事，但花1万元却更容易，日常吃穿住行占去大半，出去逛逛街也就不剩下什么了。”接受记者采访的王女士告诉记者，她和丈夫每月总收入合计有8000多元，够得上天津平均水平，存钱对她却是奢侈之事。“我和丈夫每月花在吃穿上的费用至少需要2000元，作为家庭主妇的我对食品价格涨幅还是有一定发言权的，以前去菜市场带些毛票就够了，现在不带几百元心里都没底。

　　就拿上周六我去菜市场来说，动辄一斤五六元的蔬菜、一斤三十元的牛羊肉、一斤几十元的虾蟹共花去了150元钱，加上油盐酱醋、煤水电等费用，做顿像样的饭菜成本接近了200元。在外就餐费用同样不可小觑，记得2008年前后，两人在外就餐改善生活100元足够，现在花200多元吃得却很一般，饭菜的质量也远不如以往，经常吃到不新鲜的饭菜。”王女士表示，日常消费支出的大幅上涨，消耗了她不少的工资所得，每月的房贷占去大半家庭收入也压得她喘不过气来。王女士2010年在外环附近买了一套99平方米的商品房，20年期的房贷每月需还4500元，她的每月工资刚好全部“贡献”给银行。

　　与王女士相比，已经孕育出下一代的张女士有着更大的经济压力。张女士告诉记者，虽然她5岁的孩子正上幼儿园，但每月花在孩子身上的教育成本就在3000元以上，主要是幼儿园费用和业余兴趣班费用。张女士展示了孩子幼儿园收费项目：1月份收托儿费、伙食费、杂费、管理费、采暖费；2月份除了上述费用，还另收数学费、启蒙杂志费；3月份另收药费、查体费……如此这般，可谓名目繁多，平均到每月在2000元以上。

　　用张女士的话来说，她为孩子选择的还是中等水平幼儿园，如果为孩子选择双语类高级幼儿园，每月1万元花费也非骇人听闻。此外，张女士还为孩子报了一个兴趣班，不让孩子输在起跑线上的这一想法让她每月又多了大几百元支出。“不当父母不知养儿难，不得不说现在养个孩子压力真不小。看过一个统计数字，0至16岁孩子的养育总成本达到25万元，培育子女上高等院校，则高达50万元。这些还是以前的数据，用现在的物价上涨幅度计算，未来养育孩子的花销要远远高过这些，真是让人不得不忧心啊。”

　　除了因物价上涨导致家庭正常开支过大外，记者采访中也发现部分市民因过强的消费欲望而成为“月光族”。如今，透支消费，分期付款，信用卡凭借诸多优势，悄然改变着大众的支付习惯。不少工薪族在享受信用卡所带来的便利同时，也在消费上陷入“冲动消费”的境地，不知不觉中成为“卡奴”。有消费问卷显示，九成持卡人表示办卡后花钱放纵多了，个人财务常常入不敷出。

　　“我是不折不扣的‘月光族’，现在外界的诱惑太多了，去步行街逛逛，琳琅满目的衣服鞋帽吸引着你，刷卡消费淡化了金钱数字，不知不觉卡账让自己难以承受；网络购物兴起，打开电脑动动手指就能买到各式各样的商品，就算买几十元的便宜货，买多了也是一笔大额支出。”记者采访的谢小姐抱怨说，现在商家真是越来越聪明，能在不知不觉中让你把钱花个精光。比如信用卡，她刚办的时候，每月卡账也在可承受范围；几年过去，现在几张信用卡每月卡账加起来接近10000元，每月都是入不敷出。

　　对策适度消费让钱更经花

　　央行最新数据显示，截至3月末，中国广义货币M2达103.61万亿元，首次突破百万亿大关。这一数字比起2002年的货币供应量，10年来，翻了6倍。但10年来，城镇居民的平均收入却没有增长6倍。根据国家统计局的数据，2002年城镇居民人均收入7705元，2012年城镇居民人均可支配收入24565元，只增长了3倍。尽管有专家认为物价上涨与货币存量没有直接关系，但作为消费者却实实在在地感到了生活成本的上升，更不用提节节攀升的房价了。

　　收入跑不过物价涨幅，但消费在我们的日常生活中却不能没有，每个人都少不了要与它打交道。为了让钱更经花，树立正确的消费观，学会理财、理性消费不可或缺。罗伯特？清崎说过：“理财与你挣了多少钱没关系，它是测算你能留住多少钱以及能让这些钱为你工作多久的能力。”理财不是简单的四则运算，不是简单的收支平衡，它需要长期的理性积淀。要学会理财，主要有两个方面的内容需要掌握；其一，正确认识金钱及金钱规律的能力；其二，正确运用金钱及金钱规律的能力。而不当的消费行为不仅影响着个人的成长进步，还影响着家庭的生活质量。所以，我们应采取措施把钱花出最大效益来，具体来说，应做到以下三点：

　　一是量入为出，适度消费。人们常说，量体栽衣，量入为出。我们每月的工资怎么花，需要根据自己的经济情况和实际需要作出合理的计划安排，尽量做到精打细算，区分轻重缓急，把钱用到“刀刃”上，力求保证每月收支平衡，并有节余，不要出现“赤字”，避免透支、借贷性消费。不积跬步无以至千里，从日常点滴生活细节消费节俭，量入为出不攀比，汇集每天细沙会聚成更多的财富。比如，通过精打细算每年节俭可积攒一到两万元，十年聚集财富为几十万元，无疑会把家庭生活过得更加幸福。

　　二是避免盲从，理性消费。在消费的选择过程中要坚持从个人生活实际出发，克服盲目从众的心理，避免情绪化消费，要有合理的消费结构。日常生活中，外出请客吃饭名目繁多。家中亲属过生日、朋友好久不见叙叙友情、同事之间聚餐更是经常会发生的事情。如果说每月有一两次外出用餐埋单还可以承受，每周都会发生埋单则感觉支出有点多，假设平均两三天就在外边聚餐消费埋单，当月家庭生活费用肯定会出现透支现象。因此，家庭生活中，理性消费不可缺少，否则，你不止会成为“月光族”而是会更进一层成为“透支族”，那样生活便会失去原有的快乐而陷入个人经济危机之中。

　　三是注意储蓄，健康消费。俗话说，吃不穷，穿不穷，计划不到要受穷。在合理消费的基础上，注重长远效益，适当有所积蓄，留下一个好的家底，既有利于培养自己当家理财的能力，又有利于应急时集中“财力”保障重点开支，解决燃眉之急。生活常识告诉我们，一些人奢侈的生活，过分的物质追求，往往都是从一些不良的消费习惯开始的。过度消费、奢侈消费，不仅对身心健康有害，而且还会给我们带来沉重的经济负担。因此，无论从身心健康还是从节省开支上来看，都应下决心戒除这些不良习惯，养成积极向上，健康有益的消费习惯。