“虽然号称收益高达5%，但2.5%以上的收益是不保证的。”一家外资保险公司资深业务员王女士解释，与银行理财产品的预期年化收益率不同，万能险产品的收益率是用年化结算利率来衡量。“保险公司每个月公布一次结算利率，根据利率计算当期投资收益，每个月都可能发生变动。”王女士说，预期年化收益率并不是保险公司承诺的收益，从过去几年的数字来看，高的时候可以超过6%，低的时候只有3%，仅保证保底利率，一般在1.75%到2.5%之间。
此外，一些标榜收益超5%的万能险理财产品需要扣除1%的初始费用。比如，国华人寿销售的国华二号（原金钥匙二号）万能险，宣传预期年化收益率高达5.2%，但这款产品要按照第1年保费的1%缴纳初始费用。如投资10万元，一年后账户资金有104148元，实际收益率为4.148%。另外，上述万能险产品大多规定1年之内退保或部分支取要支付1%到5%的费用。
针对保险网络销售，目前可作参考的规定有《保险公司管理规定》和《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）》，2011年4月公布的《互联网保险业务监管规定（征求意见稿）》目前还未正式出台。规定均未针对保险公司网上销售模式作明确说明，而网销保险是否能跨区域，业界意见不一。
“本地销售的保险能提供更好的服务。”王女士提醒，而保监会也出台规定，严禁保险机构线下跨地区销售保险。推出“弘康灵动一号”产品的弘康人寿只在北京有机构，但记者发现，在武汉也可购买该款产品。
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