展恒理财基金研究中心则为李小姐定制了一份理财规划，考虑到该家庭的月盈余情况，展恒理财建议其采用门槛较低的公募基金完成稳健型资产配置。

　　其中普通股票型基金风险较高，收益率波动较大，收益率水平主要取决于基金经理的主动管理能力；债券型基金风险较低，收益率波动较小；分级债基A端，约定收益率，风险性极低，一般封闭半年，收益高于一年期定期存款；保本型基金采用保本策略，持有一个保本期(一般3年)可保本；货币型基金主要作为现金管理工具，风险几乎为零，平均收益率略高于银行活期存款利率，流动性较强，可以替代银行活期存款；QDII是主要投资海外股票的一类基金，能够帮助投资者分散A股的系统性风险，分享海外市场的收益。

　　由于该家庭未来2年内计划要小孩，且目前存款仅2万元，风险承受能力较低，稳健类公募基金可以在风险承受能力范围内满足其收益需求。稳健类公募基金基本涵盖债券型基金、分级债基A端、保本型基金和货币型基金。其中，按收益率排名：债券型基金(6%)>保本型基金(4.5%)>分级债基A端(4%)>货币型基金(3.5%)；按风险排名：债券型基金>保本型基金>货币型基金>分级债基A端。该家庭可考虑配置以上类型的稳健类资产。

　　展恒理财给出的具体分配方案认为，该家庭目前的2万元存款，可以将40%的资产投资流动性最好的货币型基金，以应对突发事件的不时之需。剩余资金则30%投资流动性较差的分级债基A端和30%投资收益性较好的债券型基金。此外，该家庭每月盈余1000元至1500元，可选择定投2只债券型基金，如光大收益、工银瑞信增强收益、富国天丰强化收益等，这样可以逐渐积累每月的少量资金盈余，使夫妻二人养成积少成多的理财观念。一次性发放的6万元至7万元的年终奖，可将其中的40%用于配置货币型基金，20%用于债券型基金，20%用于保本型基金，20%用于分级债基A端。该配置方案可保证年化超4%的收益率，且风险较小。

　　“实际上，财富远非现金，也包括精神财富和心灵的财富。”朱鹰说，“我认为，他们目前最需要的是找到人生的定位，懂得把盲目花掉的钱花在正确的人生策略上。比如，把钱花在建立正向能量的朋友圈子上，以及花在自我能力的建设和教育上，对两人来说，能创造的价值会更多。”