意外险，尽量让所有的家庭成员都拥有一份，这样就可以把家庭的意外风险转移。
除了匹配常规险种外，应根据负债具体情况匹配一定额度的定期寿险。如果是有房贷的话，该定期寿险的保障期间应根据贷款的年期匹配。可以做每年定额减少的定期寿险，也可以将等额定期寿险拆分成几张保单，规定不同保障年限，做好阶段保障。拆分保单后，如果家庭经济情况或者负债情况发生变化，也可以根据情况停掉其中的一部分保单。
保险的基本保额，主要是重疾保额和寿险保额，重疾保额一般是年收入的2-3倍，因为重疾保额要考虑罹患重疾不能上班而导致的收入损失，同时，还有部分自费药及康复期间的高档营养品。寿险保额一般是年收入的5-10倍，即年开支的5-10年费用来作为损失缓冲，另外加上隐性负债，比如赡养老人及抚养小孩所需要的费用等。
因此，无论家庭是否负债，都应该购买保险。有负债的家庭，更要多购买一些，以此能够覆盖家庭的基本责任及负债。
负债家庭应该根据负债额购买相应保额的保险，在风险发生后用相应保额应对相应负债。建议男性或收入高者购买高保障类产品时应根据负债额，进而配置相应的风险保额。
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