消费者在投保万能险的时候往往有以下困惑。

　　为什么要扣除初始费用？

　　其实，所有的保险都有费用扣除，导致合同未结束时退还现金价值都少于本金。相对而言，万能险的扣费比较透明，因此消费者在接触万能险时会以为仅有万能险扣费。实际上如果消费者有需要，可以清清楚楚算出万能险每一分保费的运用。

　　为什么扣除初始费用后还要扣除保障费用，并且是终身扣费

　　初始费用是保险公司的运营费用，可以通俗的理解为房租费、水电费等，并不是提供的保障费用。扣除初始费用后的保费剩余部分在理财账户中不断结算生息。这个结算是终身的，所以为了能更多的累计理财账户的价值，保险公司将整个保险期间的保障成本分摊，按照年龄收费，这样年轻时少收费，更多的资金进入理财账户结算生息。

　　是不是B万能险比A万能险好？因为赔钱多

　　权利和义务是对等的。B万能险赔付的确实比A万能多，但两者万能险的保障成本扣除方式不同。举个例子，假设某消费者购买AB两款万能，基本保额都是10万元，账户价值是2万元。如果此时身故，A万能赔付10万元，B万能赔付12万元；但是AB的保障成本扣除是不同的。A万能的保障成本=(10万元－2万元)×保障成本，B万能的保障成本10万元×保障成本。因此两个AB两款万能险在保障成本的收取上是有差别的，同样保额下，A万能收取的保障费用要少于B万能，所以理财账户积累的钱相对较多，有利于合同的长期持有。特别是到了年老后，B万能必须把基本保额降低，否则理财账户的钱会很快被吃空，导致合同失效，而A万能则相对不会。

　　保障费用是不是越扣越多

　　不完全是，要看是哪种万能险。

　　假设某消费者购买AB两款万能，基本保额都是10万元，账户价值是2万元。

　　A万能因为是赔付保障账户和理财账户的较大值，所以A万能的保障成本=(10万元－2万元)×保障成本，随着理财账户的价值累计越来越高，保障成本的计算依据会越来越小。当理财账户价值大于等于保障账户价值时，就不再收取保障费用。如果身故赔付账户价值的(100+X)%，例如平安万能险赔付账户价值的105%，仅按照账户价值的5%收取保障成本。

　　而B万能的保障成本和理财账户的账户价值无关，一直按照保障账户的保额扣除，即始终按照10万元的标准去扣除，因此到了退休后的保障成本是非常恐怖的，如果没有长期积累，一定要把保障账户降低，以延长合同保障时间。

　　能否交几年后就不交费了

　　从前面提到的原理，我们可以看出，保障账户所需的保障成本都是从理财账户中扣除的，所以只要理财账户的余额足以支付保障账户，那么合同就有效，因此可以不交费。但因此也就放弃了理财功能，从长期看也不利于保险合同的延长，因为可用于累计利息的本金少了。

　　为什么有的万能险交费写的是终身交费

　　终身交费不仅仅是义务，更是权利。因为万能险的保费在扣除初始费用后，进入理财账户结算，复利计息，可以帮消费者实现一定的理财功能。交费可以让理财账户积累更多价值，帮助消费者理财。

　　万能险为什么可以随意支取

　　万能险保障账户的保障费用是从理财账户中扣除，所以当理财账户资金足以支配保障账户所需的费用时，合同就有效。因此赋予消费者这个支配账户的权利。但是部分领取后，若A万能险有效，保障账户要等额减少。