投保知识手册 | 分红险 | 万能险 | 投资连结险 | 理财百科 | 产品 | 案例 | 问吧
向日葵保险网 > 理财险频道 > 专家教你买保险 > 正文
IT家庭的保险理财
向日葵保险网
[导读]:保险可以理财,但绝不是“发横财”,通过保险进行理财,对资金进行合理安排和规划,对家庭防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难,必然可以使资产获得理想的保值和增值。

  王先生,25岁,家住杭州,是一名IT工程师,身体健康。月收入4000-5000元,有五险一金。目前单身,每个月消费约1000元。现有资产:现金5000元,存款3万元。

  家庭理财目标

  1、选择合适的基金投资;

  2、三年内买一台10万元左右的车;

  3、五年内有一定资金投资创业。

  家庭理财规划

  一、财务分析

  王先生处于单身阶级,是最佳储蓄财富的阶段,同时也是规划未来的最佳时间。IT产业,在加速发展的背景下,前景广阔。王先生的职业前景较好,随着经验的累积收入还会增加,在前期中王先生应更多的对自身进行投资,提高自身的价值。

  就目前的财务数据看,王先生的储蓄意识比较强,最低75%的储蓄率为王先生的财富积累奠定了扎实的基础。从王先生现有资产分析,选择了保守的银行存款,银行存款是零风险但收益也相对很低,在高企的通货膨胀下,货币购买力不断缩水,存款难以抵御通胀。投资都存在一定的风险,只是风险大小而已,王先生未成家,责任较小,能承受一定风险,在选择产品的时候结合自身可承受的风险,在可控的范围内进行投资,不仅能提高我们资产的收益,还能实现我们的生活目标。

  二、具体理财建议

  1、现金规划

  流动资产是家庭的活水源,保证家庭日常的消费和意外时的应急。资产要保证其流动性,不得不牺牲一部分资产的收益,因此须合理的配置。王先生作为单身年轻男士,可适当的减少流动资产量,建议准备3000元。银行活期存款即可。另可办理一张信用卡,以备不时之需。

  2、风险保障规划

  保险是对我们的人身健康和生命进行保障,作为社会的稳定器,无论是出于对自己的保护还是对家人的责任,我们都应配置一定的保险。现在市场上有很多的分红险两全险等兼具了投资功能的险种,王先生尚年轻保险的配置应侧重保障。根据王先生的职业特点,建议在社保之外,还应配置一定的意外险和意外医疗险,额度50万为宜。同时配置10万的重大疾病险。

分享到:

关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看