3、保险的强项在于保障，理财是软肋，理财险种基本赶不上5年期银行存款（至少25年内绝对如此）。

　　4、万能险其实是一种具有双重功能的新型保险产品，更是一种双功能的风险管理工具，其保障功能可以保证个人理财规划的顺利进行，同时保单附带的理财功能，虽然其收益率方面不及基金、股票等证券投资产品，但它在收益稳定性方面又是首屈一指的。

　　?投连险的投资账户每年一般还会收取1-1.5%的账户管理费，综合成本的确不低。万能险费用多多，若是趸交型，则需要收取3-5%不等的初始费用，若是期交则第一年初始费用可能高达50%，剔除初始费用部分才可能进入个人账户进行投资，若持有年限较短，则退保时还有额外的退保费用，高的话亦可能达到10%。

　　?投资分红险的初始费用、管理费，会让人感觉分红险更具费率上的优势。其实万能险和投连险相比较，虽然费率不低，但是好歹透明。而分红险费率究竟多高，有多少能够真正用于投资，因为保险公司不得披露，投资者反而不知。更何况，分红险一个最大的成本，则在于三差益的分配比例。

　　?投保万能险，一般每月保险公司都会公布上月的结算利率，投保人上月个人资产因此增值多少一目了然；至于万能险，大多数保险公司更是每个交易日均公布当日账户净值，投保人个人账户最新资产情况也相应很容易计算――即使你不是万能险或者投连险的投保人，亦可以通过这些数据轻易了解某公司的产品与市场上同类产品相比是否具有优势。

　　专家提醒：要买“好”保险需注意两点

　　1、看清保险与利率的关系

　　以是否有储蓄功能为标准，人身保险大致可分两类：纯消费型保险(如定期寿险、意外险、医疗保险等)和积累型保险(年金保险、终身寿险、两全保险、长期大病险等)。前者的定价和利率高低关系不大，无论利率如何变，这类保险都是不错的选择。但由于不具备储蓄功能，因此该类保险的“收益”只能通过风险发生时的保险理赔来实现，因而它不是家庭资产，相反保费的支出还会成为家庭负债。不过，消费型保险的保费必须要付，能用一个小负债避免可能出现更大的负债，如疾病、意外、死亡带来的大额损失。

　　2、注意产品预定利率的高低

　　如果预定利率代表未来一定时期的平均利率水平，或高于未来的利率预期，则该保险产品可以购买，反之，则须购买一个利率敏感型产品(如分红寿险、万能寿险等)。利率敏感型产品在提供保证利益的前提下，允许客户分享保险公司的投资收益，因此在整个保险合同的有效期内，客户相当于获得一个浮动利率的产品，意味着可以在一定程度上弥补通货膨胀带来的损失。