记者在尝试该软件时发现，它会指导用户“如何守住您的财富，如何评测您的风险偏好，如何规划传承、让您的财富延续下去”，同时予以综合保障需求分析及退休养老需求分析。

　　而为了全面提升客户满意度，引导和培养客户使用电子银行的习惯，浙商银行于6月10日至年底推出“心e无限”营销活动，活动期间，客户新开商卡（磁条卡、IC卡）免工本费、年费；新注册证书网银满足条件后即免证书工本费；优质客户可享受电子银行全渠道的结算减免优惠。

　　【软环境】

　　获取更为对称的产品信息

　　近期在美国发布的《华尔街，一群缺乏道德良知的赌徒》一文中说，华尔街的财富是从美国9500万大众投资者那里偷来的。华尔街“需要那些非理性、信息不足到可怜的程度……的投资者”。作为现代都市人，除了会运用新兴工具，还应掌握必要的产品信息。

　　最近，在自媒体上人气颇高的“earletf”跟大家在微信公共账户上分享：其在淘宝上买2万元国华理财宝，只持有一个月，年化收益能超过10%，加上促销赠送的首批6000个集分宝（相当于60元），这样的收益真是不俗。

　　而支付宝与天弘基金也在6月14日正式上线一项余额增值账户服务“余额宝”支付宝的用户可以通过向余额增值账户充值，直接在线上购买天弘基金“增利宝”货币基金，且增值账户内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账、缴费等支付。

　　支付宝官网显示，截至6月16日增利宝的7日年化收益率为3.981%，而银行的活期存款利率在0.35%～0.385%，七天通知存款年化利率在1.35%～1.485%。

　　此外，招商银行上海分行也推出理财收益型保险，并称“高额重疾保险还能有年化4%的收益率”。记者注意到，这款名为“阳光E宝”的产品不仅能够保证满期保底收益率高于4%，包括合同中明确约定满期每年保底2.5%及满期全部保费的15%奖励，相当于4%以上单利。

　　“三重收益包括，高于4%的满期保底收益率、与股指挂钩的结算利率（0-1.5%之间）、与产品的专项投资情况和经营情况挂钩的满期特别奖金；两重保障是指根据被保险人的年龄赠送倍数不等的42种高额重疾保障和飞机意外保障。”银行理财师介绍。

　　都市男也要“按需”理财

　　除了对称的产品信息，根据不同生命阶段理财也是都市人进行家庭投资的“常识”之一。在刚刚过去的父亲节，沪上不少险企就为都市男人量身定造了一套保险方案

　　对三十而立的年轻人来说，如果年轻爸爸突遭不测或罹患重病，还能有份保险弥补经济上的缺口，帮助家人维持生活质量，那他当下拼搏也能更心无旁骛。平安人寿建议年轻爸爸购买保险时将保额设定为年收入的10倍。

　　“目前很多人身背高额房贷，而且一贷就是十多年，如果主还贷人突遭不测，不难想象，沉重的经济负担将在未来数年内让整个家庭经济捉襟见肘。”寿险分析师指出。而对于中年爸爸来说，险种组合要全面,保障与收入也要相匹配。“这个年龄阶段的男性一般事业已经步入稳定发展期，经济方面也完成了初步的积累，往往小有积蓄，也开始对理财有了一定的认识，希望能让自己手中的钱保值增值，进一步改善家庭生活质量。”在专业人士看来，中年人买保险主险首选高保额的万能险或分红险，同时通过附加险兼顾考虑意外、医疗、重疾类需求。而且分红险还可能提供一定的分红收益，帮助抵御通货膨胀。

　　如果选择万能险，考虑到保障成本会随着年龄增长不断上升，所以更推荐年纪比较轻的时候，把保额调高，享受保单的高保障功能，等到步入老年时，再逐渐调低保额，转而享受保单的累计收益。

　　而对于老年爸爸来说，守住财富最重要，在高风险的项目不应该投入过多的资金。平安人寿表示，对于老年人来说，未来最大的风险在于意外伤害以及疾病导致的医疗费用的支出。因为这些风险发生的概率在老年人群中很高，商业保险根据精算原理计算的费率也会相应较高。所以，市场少有60岁以上的寿险产品。即使有费率也比较高，主要的方法还是依靠自己的“准备金”来防患于未然。如果年轻时没买保险，此时只能更多依靠自身储备应对重疾、养老需求，一般建议每人准备10万-15万元随时可变现的资产以备不时之需，譬如银行存款、债券等。