苏女士：那孩子的教育金怎么解决？
刘莉萍：因孩子教育支出是刚性的，若考虑从现在开始采取教育保险和基金定投相结合的方式，积累教育金可能更加适合。因为长期基金定投风险较低，且有着积少成多、复利增值的作用。假设教育费用每年上涨5%，您从现在起每月定投指数型基金2000元（基金分红方式设定为红利再投资），指数型基金预期年化收益率6%，定投到孩子上大学时，足够孩子的大学教育开支。
储备教育金的方式虽然很多，且可以组合，但要注意遵循一个原则：若时间短（不久就要用钱），就要考虑风险低的理财方式，比如储蓄、购买国债、期限短的理财产品；若时间长（还有好长时间才用钱），则可选择风险偏高或变现略慢的投资理财方式，比如基金定投、房产、黄金投资等。
苏女士：夫妻二人自身的保障该怎么安排？
刘莉萍：苏女士的丈夫作为私营企业主，首先要把个人财富和企业财富区分开来，按照自己和家庭的中长期生活目标和愿望规划个人财富。保险可以作为有效的工具来规避企业的财务风险和个人的人生风险。
首先，社会保险必须上。私营企业主如果没有社会保险，所面临的生老病死等意外风险就得不到最基本的保障，所以不应以“没时间”、“没有用”等借口忽视了社保的意义和功用。
其次，商业保险适当补充：由于社会保险“保而不包”和“广覆盖、低保障”的性质，所以当私营企业主、自由职业者家庭中某一成员，尤其是家庭经济支柱遭受重大风险时，是无法真正满足减缓或减轻风险来临时的经济压力的，所以必须用商业保险来作补充。
建议苏女士的丈夫首先购买当地社保，拥有基础的医疗和养老保障。其次，夫妻俩应在社保基础上，完善意外、寿险、重疾险、商业养老险（分红型）等商业保险，孩子可购买教育险附加意外、医疗险等。另外大病险因是提前给付，也是社保的补充，不仅考虑到社保的自负部分和起付线，还应考虑到后期昂贵的康复营养费用，甚至误工费用等。并且重疾险是年纪越大越贵，年纪越大越难买，限制越多。可在经济收入尚可的情况下优先考虑以上险种，重点保障家庭收入的支柱，家庭的保费支出不超过家庭年收入的15%。
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