银行网点热推保险理财产品
某保险公司业务经理郑彤透露，近期保险公司赶着机会推出了“资金型保险产品”，尤其是一些中小公司或新成立的保险公司最为积极。“现在不少产品公布的月份年化结算利率已超过了5%，加上渠道维护费等，成本至少6%。这类产品，保险公司利润并不大，但这么做一方面是为了冲规模，赚取巨额的现金流，另一方面也是为抢占渠道网点。”
“别看这是保险产品，银行也愿意代理，有的业务代理费是每笔三五千，有的是直接返点，对银行来说稳赚不赔。”农业银行（601288股吧,行情,资讯,主力买卖）一家网点大堂经理说，这两种产品看似有竞争，实际上区别挺大，银行理财产品的特点是发行时间少，短期流动性强，一般有起售门槛；保险产品销售不受短期利率影响，期缴趸交都可以，更像是长线类投资产品。
月结算率不代表最后收益率
近日，保监会公布了今年前五个月“人身保险公司原保险保费收入情况表”。其中“保户投资款新增交费”与“原保险保费收入”之比，从前四个月的29.4∶100上升到了31∶100。尤其是生命人寿、安邦人寿、天安人寿、华夏人寿、正德人寿等一批中小规模公司“保户投资款新增交费”甚至超过原保费收入。
这意味着目前已售的产品中，投资型产品比例大幅上升。
“实际上，万能险按月公布的年化利率，要随着保险企业自身投资收益的情况同步调整。理论上不能排除一种情况：万能险在销售的时候将收益率标为5%，但最后实际收益率并没有达到这样多。投资型保险产品应该是中长期投资，不能把预期年化收益率、月结算率当成最后的收益率。”业内人士提醒。
申银万国分析师指出，万能险产品有保底收益(1.7%到2.5%)，但保底之上的收益并不确定。有些产品声称“投资特定的金融产品项目”，但具体投资项目是什么，风险如何都没有详细注明。对这种保险的投资项目，购买者最好询问清楚，并根据自身情况谨慎购买。
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