姚先生，28岁，工薪族，从事汽车研发工作。孩子四月底出生。目前家庭活期存款五万元，房车都有，车子无贷款，房贷还有16年。除了公司统一缴纳的五险一金，家庭成员没有商业险。
夫妻二人收入基本相同，家庭税后年收入总计为30万元。房贷扣除公积金部分，每月还需还3500元。每月生活基本开支3000元。家庭固定年支出2万元用于春节给付双方父母。目前由于岳父母过来照顾生活，每月固定给付岳父母1500元。
【财务状况分析】
姚先生家庭处于家庭成长周期中的成长期，处在资本积累的过程中。姚先生家庭净储蓄率稍高，年结余占年收入的比重超过50%，所以随着时间的增长，姚先生家庭的负债一定会更趋于合理。但也可以看出姚先生家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例极低。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当提高投资性资产以及回报率，这应该是家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。
在初步财务分析中发现姚先生家庭的保障缺失：作为家庭经济支柱的姚先生和姚太太没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在理财规划中应首先满足姚先生的保障需求。姚先生父母由于年龄较大，在购买商业保险的同时也需要另外为父母建立部分医疗资金。
【理财目标】
给宝宝建立一个教育基金，为他以后出国之类做准备。
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