贷款利率多数低于银行

　　据了解，目前像文章开头提到的王先生那样，到保险公司申请保单贷款的客户越来越多。贷款人最关心的无外乎额度、时间与利率。与一般质押相似，保单贷款额度的参考指标就是保单“现金价值”。根据规定，保单贷款上限按保单现金价值一定比例计算，该比例各公司有所不同。我市多数保险公司规定的贷款额度在70%到80%。中国人寿泸州市分公司的彭显蓉告诉泸州新闻网记者：“由于保单贷款规范由保监会制定，所以各大保险公司之间差别并不大。”保单贷款的时间较短，一般6个月。如果到时客户资金仍有压力，也有公司在到期后可自动进行续贷。

　　保单贷款利率与银行商业贷款利率不同。据了解，华夏人寿泸州中支公司的保单贷款利率为6.4%，中国人寿泸州市分公司为5.6%，均低于目前我市商业银行的贷款利率。此外，针对不同类型保单执行的贷款利率也有所差异，例如某些红利险，保单贷款利率可低至5%左右。

　　此外，在保险公司用保单贷款，还贷时间和金额亦非常灵活，完全取决于客户本人的决定。据了解，客户利用保单每次借款期限为6个月，但只要保单缴费有效，每次期满时都可以通过偿还利息使借款续借，每次续借同样是6个月，而且续借的次数不受限制。另外，借款利息都是按天计算的，对客户也非常公平。如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保险公司就会终止其保险合同效力。

　　贷款期间出险仍可获理赔

　　“其实，保单借款很简单，投保人只要带齐本人身份证、保险单和银行活期存折就可以了。”据农银人寿泸州中支公司工作人员介绍，客户办完手续，有的即时就可以领到款项。具体说来，保单抵押无论是到保险公司贷款还是到银行贷款都可以办理。相对而言，保险公司提供的贷款额度有限，时间较短，但是利率低，且手续便捷;选择银行，则利息高，手续相对繁琐，但是贷款额度略高，时间相对灵活。

　　借款期间投保人出现了意外怎么办?去年10月，龙马潭区的李先生因为需要融资，他有一份保额为20万元的寿险保单，经申请，保险公司根据他的保单现金价值，在保险公司贷了4万多元。不幸的是，3个月后的一天，李先生在高速公路上发生意外死亡。保险公司根据保险合同规定，扣除了借款本金及利息，向他的家属赔付了15万多元。据中国人寿个险部魏经理介绍，在客户借款期间，如果发生理赔，保险公司会在扣除借款本息后给付相应的保险金。因此，用保单向保险公司借款的客户在借款期间发生意外和疾病死亡均能得到赔付，在最大程度上保障了客户的利益。