“同时，张女士作为家庭的唯一经济支柱，保障尚不足，目前只买了30万保额的重疾险，应补充购买寿险及意外险，通过商业保险转嫁人身风险，保障自己和儿子未来的生活，病了有钱医，大人万一发生风险，依然能确保家庭生活以及确保孩子完成良好的教育。”刘莉说。
现金储备保障要备齐
具体理财规划而言，刘莉认为，张女士需要从现金流、家庭保障金和人身保障三方面综合考虑。
目前，张女士家庭平均生活开支为每月1万，供房每月3000元，孩子教育每月2000元。按照储备基金为调整后月基本支出的6倍计算，一年需准备9万元流动性资产。刘莉建议，1万元存活期，3万元存一年定期，5万元购买货币型基金。
依据张女士目前的生活水平测算，同时考虑未偿还的房贷，留给父母的养老金，刘莉认为，张女士应备家庭保障金392万元。扣除张女士已有的定、活期存款、债券基金、投资性房产资产之外，还需准备207万元。
人身保障方面，刘莉建议张女士增加保额100万的寿险、100万元的综合意外险，200万元的交通意外险以及保额20万元的终生重大疾病险，保费从张女士每年的结余中支出。（来源：环球外汇网）
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