现金分红侧重收益

　　保额分红侧重保障

　　现金分红型产品与保额分红型产品出现在国内保险市场的时间差异并不大，各家保险公司对于两类产品各有偏好，同样，投保人也可分为两大阵营。一些比较谨慎的投保人在投保之初会货比三家，那么，对于现金分红和保额分红的概念并不陌生，但是面对两种保险产品的态度却大相径庭。采访中，记者了解到，由于百姓投保意识较为淡薄，投保人对保障并不够重视，许多人在选择保险产品时更看重利益的吸引，而现金分红型产品正好可以满足这部分投保人的需求。现金分红型产品让投保人每年可以领取到一定数量的现金红利，虽然这笔红利的数额很低，却是一种现实可见的收益。由于现金分红的红利额度较低，逐年领取的方式并不便捷，因此，保险公司进而提供了多样化的红利领取方式。除以现金形式直接领取外，投保人还可以选择累积生息，每年产生的现金红利将以复利的方式逐年累积。再者，还可以抵扣保费，对于投保人来说，较为方便、实用。

　　当然，也有许多投保人更认可保额分红型产品，他们认为现金分红的红利太低，保额分红的分红基数则更大，红利的来源更为广泛，可以获得一笔更为可观的利益。然而，在这种红利分配模式下，投保人并不能直接获取收益，只是得到保额的叠加。这样一来，对于保险意识强、注重保障的投保人来说，保额分红则是一种不可多得的好产品，而对于注重保险收益的投保人来说，则要缺乏一定的吸引力。

　　保额分红产品增多

　　百姓保障意识增强

　　采访中，记者了解到，在分红型产品的发展历程中，现金分红型产品和保额分红型产品依次产生，并逐渐形成分庭抗礼的保险市场格局，正是因为两者各具特色，许多投保人货比三家之后都会产生这样的疑问：一些保险公司的销售人员说现金分红型产品好，一些保险公司的销售人员则称保额分红型产品好，在保险公司两军对阵、各执一词的情况下，许多投保人难以从销售人员天花乱坠的叙述中获取到最有效的信息，从而做出准确的投保选择。事实上，这两类分红险产品之间并不存在优劣之分，只是保险市场为适应差异化的保险需求而产生的多样化产品。然而回归保险本源，人们对保险产品最直接、最本质的需求应是保障。一直以来，由于百姓保险意识的淡薄，导致国内保险市场始终没有抛弃以收益吸引投保人的营销手段，但随着百姓意识的逐渐提升，保障类产品的市场占有率正在逐渐提升。据了解，保额分红型产品在保险市场的占有率也在逐渐增加，一些保险公司虽然销售的是现金分红型产品，然而却在此基础上推出了交清增额的方式，即将分配的现金红利折算为保额，在一定程度上也就相当于进行了保额分红。

　　分红险产品从产生之初就迅速得到投保人的认可，取代了传统险的保险地位成为保险市场的领军产品。而现金分红产品和保额分红产品虽然在产生的时间上存在一定的先后顺序，但多年来，两者却一直在保险市场上平分秋色，互为补充。对于投保人来说，对于这两类保险产品虽各有偏好，但两者之间却并不存在明确的优劣之分，只是从保险本源的角度出发，保额分红方式对于保额的不断累积可以为被保险人带来更大程度的保障。而相对于现金分红型产品来说，保额分红型产品的出现意味着一种补充，而并非替代，它是百姓投保需求差异化、保险市场不断创新发展的产物。